Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) बेटी के भविष्य के लिए लोकप्रिय सरकारी बचत योजना है। आपने सवाल किया। अगर मैं हर महीने ₹1,000, 15 साल तक जमा करूँ तो 18वीं साल में मुझे कुल कितना मिलेगा? - नीचे सरल भाषा में पूरा जवाब, गणना का तरीका, और जरूरी धारणाएँ दी गई हैं ताकि आप भरोसे से प्लान कर सकें।
 |
| सुकन्या योजना में 15 वर्ष तक ₹1000 जमा करेंगे तो 18 वर्ष में कितना मिलेगा? |
सबसे जरूरी बात - इस्तेमाल की गयी दर और मान्यताएँ (assumptions)
- वर्तमान अधिकारिक ब्याज दर (Q4 2025): सरकारी/स्मॉल-सेविंग स्कीमों के अनुसार Sukanya Samriddhi की दर 8.2% वार्षिक है (यह दर तिमाही-आधारित होती है। लेख लिखे जाने के समय Oct–Dec 2025 के लिए 8.2% लागू है)।
- हम मान कर चल रहे हैं कि आप ₹1,000 प्रतिमाह (monthly) लगातार पहले 15 साल (180 महीने) जमा करते हैं, उसके बाद आप जमा बंद कर देते हैं और खाते पर ब्याज आगे भी चलता रहता है। कुल समय-अवधि हम 18 साल (216 महीने) मान रहे हैं, यानी 15 साल की जमा अवधि + 3 साल का अतिरिक्त ब्याज-समय।
- गणना में हमने मासिक जमा + मासिक compounding (monthly interest) का मॉडल लिया है। यह बाजार के सामान्य SSY-कैल्कुलेटर के नतीजों के बहुत करीब आता है। (SSY में ब्याज साल में एक बार क्रेडिट होता है और ऑफिशियल नियम lowest balance between 5th and month-end पर आधारित हैं; हमारा monthly-compounding तरीका व्यावहारिक अनुमान देता है)।
यदि आप चाहें तो बैंक/पोस्ट-ऑफिस का आधिकारिक SSY-कैलकुलेटर भी यूज़ कर सकते हैं। उनसे मिलकर वास्तविक थोड़ी अलग संख्या मिल सकती है।
सरल गणना - परिणाम (key numbers)
- कुल जमा (principal) = ₹1,000 × 12 × 15 = ₹1,80,000.
- हमारी गणना का अंतिम बैलेंस (18 वर्ष के अंत में) = ₹4,53,174.
- कुल प्राप्त ब्याज = ₹4,53,174 − ₹1,80,000 = ₹2,73,174।
- 15 साल की जमा अवधि के तुरंत बाद (यानि जमा बंद करने पर) आपका बैलेंस = ₹3,54,643 रहा - उसके बाद 3 साल में सम्मिलित ब्याज बढकर कुल = ₹4,53,174 हुआ।
ऊपर के नतीजे अपेक्षाकृत सटीक-अनुमान हैं, rounding के कारण + कुछ रुपये का फर्क आ सकता है। मैंने यह गणना monthly-deposit, annual nominal rate 8.2% (monthly rate = 8.2%/12) देखकर की है। इसलिए रिज़ल्ट बैंक-कैल्कुलेटर से बहुत नज़दीक आएगा।
Read: PM मुद्रा लोन में कितना ब्याज लगता है?
गणना का तरीका - आसान (कदम-दर-कदम)
- हर महीने आप ₹1,000 जमा करते हैं। यह मासिक निवेश हर महीने की शुरुआत में मानकर, महीने के अंत तक उसके अनुरूप ब्याज जोड़ा जाता है (मॉडलिंग के लिए monthly compounding इस्तेमाल किया)।
- यह प्रक्रिया 180 महीने (15 साल) तक चलती है। इस अवधि के बाद आप नया योगदान बंद कर देते हैं।
- जमा बंद होने के बाद भी शेष राशि पर ब्याज चलता रहता है। यहाँ 3 और साल (36 महीने) तक हमने ब्याज जोड़ा ताकि कुल अवधि 18 साल हो जाए।
- तकनीकी रूप से SSY का interest credit annual है; बैंक/पोस्ट-ऑफिस के calculators अक्सर यही तरीका अपनाकर परिणाम दिखाते हैं। इसलिए ऊपर का मासिक-कम्पाउंडिंग मॉडल व्यावहारिक और उपयोगी अनुमान देता है।
क्या यह नंबर फाइनल हैं? - ज़रूरी नोट और सुझाव
- दर बदले तो परिणाम बदल जाएगा. SSY की दर हर तिमाही बदली जा सकती है। हमने Oct–Dec 2025 के लिए घोषित 8.2% दर लेकर गणना की है। भविष्य में दर घटे/बढ़े तो maturity राशि बदल जाएगी। (हमेशा ताज़ी दर देखने के लिए NSI/सरकारी नोटिफिकेशन या बैंक-पेज चेक करें)।
- SSY में न्यूनतम वर्षिक जमा ₹250 और वर्षिक अधिकतम ₹1.5 लाख है। इसलिए ₹12,000/वर्ष (₹1,000/माह) इन सीमाओं में सहज रूप से आता है।
- आधिकारिक रूप से SSY-इंटरेस्ट माह के lowest balance (5वीं तारीख से महीने के अंत तक) पर लागू होता है। इसलिए जमा करने की तारीख का थोड़ा असर पड़ सकता है। इसलिए बैंक/पोस्ट का कैलकुलेटर एक-बार ज़रूर चलाकर देखें।
छोटे-छोटे practical tips (अपने रिटर्न बढ़ाने और धोखाधड़ी से बचने के लिये)
- रोज़ की तारीख सोच-समझकर चुनें: अगर संभव हो तो हर महीने जमा की तारीख ऐसी रखें कि lowest-balance पर असर कम पड़े (अधिकतर लोग 1st या 5th तारीख का उपयोग करते हैं)।
- ऑनलाइन/ऑफिशियल कैलकुलेटर से क्रॉस-चेक करें: HDFC/Axis/Bajaj जैसे भरोसेमंद कैलकुलेटर पर अपना प्लान डालकर तुरंत नतीजा देखें।
- SSY की दर और नियम तिमाही रूप से बदलते हैं: इसलिए हर साल या हर तिमाही पर अपनी योजना की समीक्षा करें।
FAQs (सरल और सीधे)
Q: अगर मैं 15 साल तक हर महीने ₹1,000 जमा करूँ तो 18वें वर्ष में कितना मिलेगा?
अनुमान के मुताबिक (यदि ब्याज दर = 8.2% p.a. बनी रहती है) - 18वें वर्ष के अंत तक कुल राशि लगभग ₹4,53,000 के करीब होगी। यह एक अनुमान है;
असली राशि राज्य-वार/तिमाही दर बदलने पर थोड़ी ऊपर-नीचे हो सकती है।
Q: क्या 15 साल जमा करने के बाद पैसा अपने आप बढ़ता रहेगा या मुझे कुछ करना होगा?
हाँ, जब आप 15 साल तक जमा बंद कर देते हैं,
तब भी खाते पर ब्याज चालू रहता है। आप खाते को 21 साल (खुलने की तारीख से) तक चलने दे सकते हैं और उस समय maturity राशि मिलेगी। चाहें तो 18वें वर्ष पर नियमानुसार कुछ निकासी/बंद करने के विकल्प होते हैं (नीचे देखें)।
Q: क्या सुकन्या योजना की ब्याज दर बदल भी सकती है?
इसका क्या असर होगा?
हाँ, सरकार/NSI हर तिमाही में सुकन्या की दर बदल सकती है। दर घटे तो maturity राशि कम होगी और बढ़े तो ज्यादा मिलेगी। इसलिए अंतिम संख्या जानने के लिए हमेशा ताज़ा तिमाही-दर चेक करें।
Q: क्या सुकन्या योजना में टैक्स छूट मिलती है?
हाँ, सुकन्या समृद्धि योजना के तहत जमा पर Section 80C के अंतर्गत टैक्स छूट मिलती है (उपरि सीमा के भीतर)। साथ ही खाते का ब्याज और maturity पर मिलने वाली राशि टैक्स-फ्री होती है (बैंकों/सरकारी नियमों के अनुसार)।
Q: क्या मैं ऑनलाइन ही हर महीने जमा कर सकता/सकती हूँ?
हाँ, अधिकतर बैंक और कुछ पोस्ट ऑफिस डिजिटल निर्देश/नेट-बैंकिंग/UPI के जरिए जमा स्वीकार करते हैं। अगर आपका खाता पोस्ट ऑफिस में है तो नज़दीकी पोस्ट-ऑफिस जाकर निर्धारित तरीके से भी जमा कर सकते हैं। बैंक से confirmed तरीका और auto-debit सेट कर लेना सुविधाजनक रहता है।
निष्कर्ष (Conclusion)
- आप अगर ₹1,000 प्रति माह 15 साल तक सुकन्या योजना में जमा करते हैं और ब्याज दर 8.2% p.a. बनी रहती है, तो 18 वर्ष के अंत में आपको लगभग ₹4.53 लाख मिलेंगे।
- आपकी कुल जमा ₹1.8 लाख रहेगी और ब्याज लगभग ₹2.73 लाख का होगा। यानी आपका पैसा लंबी अवधि में बढ़कर लगभग 2.5 गुना बन जाएगा।
- यह योजना टैक्स-फ्री और सुरक्षित सरकारी योजना है, इसलिए बेटी की पढ़ाई/विवाह के लिए यह बहुत अच्छा विकल्प मानी जाती है।
Resources (आधिकारिक और उपयोगी पेज - आगे पढ़ने के लिए)
- National Small Savings Institute: Sukanya Samriddhi Account Scheme (interest rates history & rules). (NSI India)
- Post Office / HDFC / Axis का Sukanya Samriddhi Calculator (ऑनलाइन कैलकुलेटर): कैलकुलेटर से अपना केस ज़रूर जाँचे। (HDFC Bank)
- Times of India / अन्य अखबारों की तिमाही-रिटेन नोटिस कवरेज (interest rate updates): बारीक अपडेट के लिये। (The Times of India)
Disclaimer: यह लेख सामान्य जानकारी के लिए है और गणना एक व्यावहारिक मॉडल पर आधारित है (monthly deposits + monthly compounding)। सरकारी नियम/ब्याज दर तिमाही आधार पर बदल सकते हैं। इसलिए अंतिम औपचारिक संख्या पाने के लिये अपने बैंक या पोस्ट-ऑफिस के आधिकारिक SSY-कैलकुलेटर का उपयोग करें और वर्तमान तिमाही दर देख लें।