क्या आप एक Woman Entrepreneur हैं या SC/ST समुदाय से ताल्लुक रखते हैं?
क्या आप अपना Manufacturing Unit, Shop, Service
Enterprise, या Trading Business शुरू करने का सपना देख रहे हैं,
लेकिन पूंजी (Capital) की कमी रुकावट बन रही है?
अगर हां, तो भारत सरकार की Stand-Up India Scheme आपके सपनों को उड़ान दे सकती है। इस योजना के तहत, Scheduled Caste (SC), Scheduled Tribe (ST) और Women Entrepreneurs को ₹10 Lakh से लेकर ₹1 Crore (1 करोड़ रुपये) तक का Business Loan बैंकों से मिल सकता है।
इस विस्तृत गाइड में, हम आपको Stand-Up India Loan Scheme की A to Z जानकारी हिंदी में देंगे - Eligibility Criteria, Required Documents, और Online Apply Process step-by-step।
 |
| Stand-Up India Scheme: SC/Women Entrepreneurs के लिए ₹10 Lakh to ₹1 Crore Loan की पूरी गाइड |
Stand-Up India Scheme क्या है? (What is Stand-Up India Loan Scheme?)
Stand-Up India Scheme भारत सरकार की एक पहल है जिसकी शुरुआत 5 अप्रैल 2016 को हुई थी। इसका मुख्य उद्देश्य SC/ST समुदाय और महिला उद्यमियों को Manufacturing, Services, या Trading Sector में Greenfield Enterprise (नया Business) शुरू करने के लिए Bank Finance उपलब्ध कराना है।
Key Features of Stand-Up India Loan:
- Loan Amount: ₹10 Lakh (Minimum) से लेकर ₹1 Crore (Maximum) तक।
- Collateral Security: Loan Amount के अनुसार जरूरत हो सकती है, लेकिन Credit Guarantee Fund Scheme for Stand-Up India (CGFSUI) के तहत Collateral-Free Cover मिलता है।
- Loan Purpose: Greenfield Project के लिए। यानी, पहला Business शुरू करना या कोई नया Venture शुरू करना।
- Debt Equity: Total Project Cost का 75% तक Loan मिल सकता है।
Stand-Up India Loan के लिए Eligibility Criteria (पात्रता मानदंड)
Stand-Up India Loan पाने के लिए आपको निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा,
1. आवेदक का प्रकार (Eligible Applicants):
- Scheduled Caste (SC) या Scheduled Tribe (ST) Entrepreneur
- Women Entrepreneur (किसी भी Caste या Community की)
2. बिज़नेस का प्रकार (Type of Business):
- Business Manufacturing, Services, या Trading Sector में होना चाहिए।
- यह एक Greenfield Project होना चाहिए। इसका मतलब है कि आवेदक पहली बार उस Business Unit को शुरू कर रहा/रही हो। पहले से चल रहे Business को Expand करने के लिए यह Loan नहीं मिल सकता।
3. बिज़नेस की लोकेशन (Business Location):
- Business भारत में ही स्थित होना चाहिए।
4. लोन अमाउंट (Loan Amount):
- Project Cost के आधार पर Loan की रकम ₹10 Lakh से कम और ₹1 Crore से ज्यादा नहीं हो सकती।
Stand-Up India Loan के लिए जरूरी दस्तावेज (Documents Required)
1. पहचान प्रमाण (Identity Proof)
- आधार कार्ड (Aadhaar Card)
- पैन कार्ड (PAN Card) - अनिवार्य
- वोटर आईडी कार्ड (Voter ID Card)
- ड्राइविंग लाइसेंस (Driving Licence)
2. पते का प्रमाण (Address Proof)
- आधार कार्ड (Aadhaar Card)
- पासपोर्ट (Passport)
- बिजली या पानी का बिल (Utility Bill)
3. कास्ट/जेंडर प्रमाण पत्र (Caste/Gender Certificate)
- SC/ST आवेदक के लिए: Caste Certificate (जाति प्रमाण पत्र)
- Women Entrepreneur के लिए: Self-Declaration (स्व-प्रमाणन) कि वह महिला हैं।
4. बिज़नेस प्लान और प्रोजेक्ट रिपोर्ट (Business Plan & Project Report)
- Detailed Project Report (DPR) जिसमें Business Idea, Market Potential, Cost of Project, और Expected Profits का विवरण हो।
- Business Plan में Machinery/Equipment की Quotations, Shop/Factory का Rent Agreement (अगर हो) आदि शामिल होने चाहिए।
 |
| Stand-Up India Scheme: SC/Women Entrepreneurs के लिए ₹10 Lakh to ₹1 Crore Loan की पूरी गाइड |
5. अन्य दस्तावेज (Other Documents)
- पासपोर्ट साइज फोटो (Passport Size Photographs)
- Bank Account Statement (पिछले 6 महीने की)
- ITR (अगर पहले से कोई अन्य Income Source है)
- MSME/UDYAM Registration Certificate (अगर Applicable हो)
Stand-Up India Loan के लिए Online Application Process: Step-by-Step Guide
Stand-Up India Loan के लिए Apply करने की Process बहुत ही Systematic है:
स्टेप 1: एक Participating Bank चुनें और उसकी Website पर जाएं
Stand-Up India Loan लगभग सभी Public और Private
Sector Banks के through उपलब्ध है। (जैसे - SBI, PNB, Bank of Baroda, Canara
Bank, ICICI Bank आदि)। अपनी सुविधा के हिसाब से एक Bank चुनें और उसकी Official Website पर जाएं।
स्टेप 2: Stand-Up India Loan के Section में जाएं और Application Form डाउनलोड/ऑनलाइन भरें
- Bank की Website पर Stand-Up India Loan या Government Schemes के Section में जाएं।
- वहां आपको Application Form मिल जाएगा। आप इसे Online भर सकते हैं या Download करके Offline भर सकते हैं।
स्टेप 3: Application Form भरें और Documents Attach करें
- Application Form में अपनी Personal Details, Business Details, और Financial Details भरें।
- सभी Required Documents की Copies Attach करें। सबसे Important चीज है एक Strong Detailed Project Report (DPR) तैयार करना।
स्टेप 4: Form Submit करें और Reference Number नोट कर लें
- Form Submit करने के बाद, एक Unique Application/Reference Number मिलेगा। इसे Safe रखें, Future Tracking के लिए जरूरी है।
स्टेप 5: Bank की तरफ से Verification Process
- Bank का Officer आपसे Contact करेगा और आपके Business Premises का Visit (Site Inspection) कर सकता है।
- आपके Documents और Project Report की Detailed Scrutiny की जाएगी।
स्टेप 6: Loan Sanction और Disbursement
- सभी Process पूरा होने और Approval मिलने के बाद, Bank एक Sanction Letter Issue करेगा।
- इसके बाद Loan Amount आपके Bank Account में Transfer कर दिया जाएगा।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल:
Q1. क्या एक SC/ST पुरुष और महिला Partnership Firm के लिए Apply कर सकते हैं?
हाँ, बिल्कुल कर सकते हैं। अगर Business में 51% Shareholding SC/ST या Woman Partner के पास है और वह Managing Partner है, तो वह Eligible है।
Q2. क्या इस Loan के लिए Collateral (गिरवी) देना जरूरी है?
₹10 Lakh तक के Loan के लिए Collateral की जरूरत नहीं है। ₹10 Lakh से ज्यादा के Loan के लिए, Bank की Policy के अनुसार Collateral की जरूरत पड़ सकती है,
लेकिन CGFSUI Scheme के तहत Collateral-Free Cover मिलता है।
Q3. क्या Stand-Up India Loan पर कोई Interest Subsidy मिलती है?
नहीं, इस Scheme के तहत कोई Direct Interest Subsidy नहीं मिलती। हालाँकि,
Loan Competitive Interest Rates पर मिलता है और Repayment Period लंबा (Up to 7 years) होता है,
जो EMI को Affordable
बनाता है।
Q4. क्या मैं इस Loan से Commercial Vehicle खरीद सकता हूँ?
हाँ, अगर Commercial Vehicle खरीदना आपके Business Plan और Project Report का हिस्सा है और यह एक Greenfield Enterprise के लिए है,
तो Loan मिल सकता है।
Q5. Loan Approve होने में कितना समय लगता है?
अगर सारे Documents, Especially Project Report, पूरे और सही हैं, तो Loan Approval में 2 से 3 सप्ताह का समय लग सकता है। Complex Projects के मामले में यह समय बढ़ भी सकता है।
Q6. क्या मैं इस लोन से पहले से चल रहे बिज़नेस में एक्सपेंशन (Expansion) के लिए लोन ले सकता/सकती हूँ?
नहीं, Stand-Up India Scheme सिर्फ और सिर्फ Greenfield
Projects के लिए है,
यानी पहली बार शुरू किया जाने वाला नया उद्यम। अगर आपका पहले से कोई Business है (चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो), तो उसे बढ़ाने या उसमें Expansion के लिए यह Loan नहीं मिल सकता। इसके लिए आप MUDRA Loan जैसी दूसरी योजनाओं के बारे में जान सकते हैं।
Q7. लोन चुकाने (Repayment) की अवधि कितनी होती है?
Stand-Up India Loan की Repayment Period (Moratorium Period को मिलाकर) अधिकतम 18
साल (7 + 1 years) तक की हो सकती है। इसे इस तरह समझें:
- Loan Tenure: 7 साल तक।
- Moratorium Period: शुरुआत में 18 महीने तक की छूट। इसका मतलब है कि Loan Disbursement के बाद आपको 18 महीने तक EMI नहीं भरनी होती, जो Business को Settle होने के लिए पर्याप्त समय देता है। यह Long Tenure EMI को काफी Affordable बना देती है।
Q8. अगर मेरा बिज़नेस आइडिया Manufacturing से जुड़ा नहीं है,
तो क्या मैं अभी भी Eligible हूँ?
जी हाँ, बिल्कुल Eligible हैं। Stand-Up
India Scheme सिर्फ Manufacturing Sector के लिए ही नहीं,
बल्कि Services
Sector और Trading
Sector के लिए भी है। चाहे आप एक Beauty Parlor, Gym, Kirana Store,
Digital Marketing Agency, या Courier Service शुरू करना चाहते हों,
आप Apply कर सकते हैं,
बशर्ते आपकी Detailed Project Report Strong और Convincing हो।
Q9. क्या लोन लेते समय किसी तरह की गारंटी (Guarantor) की जरूरत पड़ती है?
आमतौर पर, इस Loan के लिए Third Party Guarantor की जरूरत नहीं होती। हालाँकि,
Bank अपने Risk Assessment के आधार पर कुछ Cases में Guarantee
मांग सकता है। लेकिन सबसे बड़ी राहत की बात यह है कि Credit
Guarantee Fund Scheme for Stand-Up India (CGFSUI) के तहत Loan को Collateral-Free
Cover मिलता है,
जिससे Bank का Risk कम होता है और आपको Loan मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
Q10. अगर मेरा लोन Application किसी एक बैंक में रिजेक्ट हो जाता है,
तो क्या मैं दूसरे बैंक में Apply कर सकता/सकती हूँ?
हाँ, बिल्कुल कर सकते हैं। अगर एक Bank आपका Application
Reject कर देता है,
तो आप किसी दूसरे Participating Bank में Fresh Application Submit कर सकते हैं। ध्यान रखें,
हर Bank की अपनी Internal Appraisal Process होती है। Rejection के कारणों को समझने की कोशिश करें (जैसे Project Report कमजोर थी,
Documents Incomplete थे), उन्हें सुधारें, और फिर दूसरे Bank में Apply करें। हार न मानें!
निष्कर्ष
Stand-Up India Scheme सिर्फ एक Loan Scheme नहीं, बल्कि SC/ST और Women Entrepreneurs को Economic Mainstream में लाने की एक Powerful पहल है। यह Social Inclusion और Economic Empowerment का एक बेहतरीन Tool है।
अगर आपके पास एक Viable Business Idea है, तो इस Scheme का लाभ जरूर उठाएं। थोड़ी मेहनत से एक Solid Project Report तैयार करें और किसी Authorized Bank के through आवेदन करें। यह योजना आपको न सिर्फ एक Successful Entrepreneur बना सकती है, बल्कि दूसरों के लिए भी रोजगार के अवसर पैदा करने में मदद कर सकती है।
अतिरिक्त संसाधन (Additional Resources)
- आधिकारिक Stand-Up India Portal: https://www.standupmitra.in/
- SBI Stand-Up India Loan: https://sbi.co.in/
- PNB Stand-Up India Loan: https://www.pnbindia.in/
- MSME/Udyam Registration Portal: https://udyamregistration.gov.in/
- National SC/ST Hub Portal: https://scsthub.in/
अस्वीकरण (Disclaimer): यह लेख सिर्फ सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। इसे पेशेवर वित्तीय सलाह नहीं माना जाना चाहिए। Stand-Up India Loan के लिए आवेदन करने से पहले संबंधित बैंक से सभी शर्तों, ब्याज दरों और दस्तावेजों की पुष्टि करें और आवश्यकता पड़ने पर योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।
Read: शादी/Medical Emergency Loan: Safe Short Term Loan Options की पूरी Guide