घर खरीदने की journey में Home
Loan लेना सबसे अहम कदमों में से एक है। इस दौरान आप दो महत्वपूर्ण documents के बारे में सुनेंगे - Home Loan Approval
Letter और Home Loan Sanction Letter।
क्या आप जानते हैं कि ये दोनों documents अलग-अलग हैं? ज्यादातर लोग इन्हें एक ही समझने की भूल कर बैठते हैं, जिसकी वजह से बाद में confusion या financial loss हो सकता है।
इस आर्टिकल में, हम आपको सरल हिंदी में समझाएंगे कि Home Loan का Sanction Letter और Approval Letter क्या होता है, इनमें क्या अंतर है, और Property Deal को Finalize करते समय आपके लिए कौन सा Letter ज्यादा जरूरी और सुरक्षित है।
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| Home Loan Sanction Letter vs Approval Letter: जानें दोनों में अंतर और कौन सा ज्यादा जरूरी है? |
Home Loan Approval Letter क्या है? (The First Step)
Home Loan Approval Letter वह पहला Official Document है जो Bank या Lender
आपकी Initial Eligibility Verify करने के बाद जारी करता है। इसे In-Principle Approval Letter भी कहा जाता है।
इस Letter का मतलब क्या है?
इस Letter का सीधा सा मतलब है कि Bank ने आपकी Basic Financial Health (जैसे Income, Age, Employment, CIBIL Score) Check कर ली है और वह आपको एक Provisional Approval (अनंतिम स्वीकृति) दे रहा है। यह Letter आपको यह आश्वासन देता है कि हाँ, Bank आपको Loan देने के लिए तैयार है,
बशर्ते आपकी Property और Documents ठीक हों।
Approval Letter की Key Features:
- Provisional (अनंतिम): यह एक Conditional Approval है।
- Property Independent: यह Letter आपकी Financial Eligibility पर आधारित है, किसी Specific Property पर नहीं।
- Budgeting Tool: इससे आपको पता चल जाता है कि Bank आपको कितने Loan Amount की Approval दे रहा है, जिससे आप Property की तलाश Within Your Budget कर सकते हैं।
Home Loan Sanction Letter क्या है? (The Final Green Signal)
Home Loan Sanction Letter एक बहुत ही Strong और Final
Document है। यह Letter Bank द्वारा तब जारी किया जाता है जब आपकी Financial Eligibility के साथ-साथ आपके द्वारा चुनी गई Property का Legal और Technical Verification भी Successful हो जाता है।
इस Letter का मतलब क्या है?
Sanction Letter का मतलब है कि Bank ने आपको Officially Loan Sanction कर दिया है। यह Bank की तरफ से एक Firm Commitment (दृढ़ प्रतिबद्धता) है। अब Loan Amount आपके या Builder के Account
में Disburse किए जाने के लिए तैयार है।
Sanction Letter की Key Features:
- Final Approval (अंतिम स्वीकृति): इसमें कोई Condition नहीं होती (सिवाय Standard Terms & Conditions के)।
- Property Specific: यह Letter एक Specific Property के लिए ही जारी किया जाता है।
- Detailed Document: इसमें Loan की सभी Terms & Conditions जैसे Exact Loan Amount, Interest Rate, Tenure, EMI, ProcessingFees आदि Clearly Mention होते हैं।
Head-to-Head Comparison: Approval Letter vs Sanction Letter
नीचे दी गई तालिका से आप दोनों Letters के बीच का अंतर आसानी से समझ पाएंगे,
पैरामीटर
Home Loan Approval Letter
Home Loan Sanction Letter
स्टेज (Stage)
Loan Application Process की शुरुआत
Loan Application Process का अंतिम चरण
प्रकृति (Nature)
Provisional / Conditional (अनंतिम / सशर्त)
Final / Firm (अंतिम / दृढ़)
आधार (Basis)
सिर्फ Borrower की Financial Eligibility
Borrower की Eligibility + Property का Verification
लोन अमाउंट
Estimated / Indicative Amount (अनुमानित राशि)
Final और Exact Loan Amount (अंतिम राशि)
प्रॉपर्टी (Property)
किसी Specific Property से Bind नहीं है
एक Specific और Verified Property के लिए ही है
मुख्य उद्देश्य
Buyer को Budget तय करने और Property Search में मदद करना
Loan Disbursement की Formal Process शुरू करना
कानूनी वजन
कम (An Assurance)
ज्यादा (A Legal Commitment)
Real-Life Example के साथ समझें
मान लीजिए,
आपका नाम राहुल है और आप घर खरीदना चाहते हैं।
1. स्टेप 1 (Approval Letter): आप Bank में जाते हैं और अपने Income Documents Submit करते हैं। Bank आपकी Eligibility Check करके कहता है,
राहुल, हम आपको ₹50 लाख तक के Loan की In-Principle
Approval देते हैं। यह एक Approval Letter है। अब आप ₹50 लाख के Budget में Property
ढूंढ सकते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
1. क्या Sanction Letter मिलने के बाद Loan Reject भी हो सकता है?
बहुत ही Rare Cases में हो सकता है। अगर Sanction के बाद कोई Major Change आपके Financial Profile में आता है (जैसे नौकरी चली जाना,
CIBIL Score अचानक गिर जाना), तो Bank
Loan Disbursement से इनकार कर सकता है। इसलिए,
Final Disbursement तक अपनी Financial Stability बनाए रखें।
2. क्या Sanction Letter की Validity Period होती है?
जी हाँ, आमतौर पर Home Loan Sanction Letter की Validity 3 से 6 महीने तक की होती है। अगर इस अवधि के भीतर Loan Disbursement नहीं हो पाता,
तो आपको फिर से Application करनी पड़ सकती है या Validity Extend करवानी पड़ सकती है।
3. क्या एक से ज्यादा Bank से Sanction
Letter ले सकते हैं?
हाँ, आप Multiple Banks में Apply कर सकते हैं और एक से ज्यादा Sanction Letter प्राप्त कर सकते हैं। इससे आप Interest Rates और Terms की तुलना करके सबसे अच्छा Deal चुन सकते हैं। हालाँकि,
याद रखें कि हर Bank Processing Fee लेता है,
जो ज्यादातर Cases में Non-Refundable
होती है।
4. Sanction Letter में Interest Rate बदल सकती है क्या?
Sanction Letter में Mention Interest Rate आमतौर पर Fixed होती है और एक Certain Period (जैसे 30 दिन) के लिए Locked रहती है। इस Period के बाद, अगर Loan Disbursement नहीं हुआ,
तो Bank New Interest Rate Apply कर सकता है।
5. Approval Letter के आधार पर Builder Booking Amount मांगे, तो क्या करें?
Builder को समझाएं कि Approval Letter पर्याप्त नहीं है। उन्हें Bank के Sanction
Letter का इंतजार करना चाहिए। अगर Builder जोर डाले, तो एक Written Undertaking लें कि अगर Loan Sanction नहीं होता है,
तो पूरी रकम वापस की जाएगी। सुरक्षित रहने के लिए Sanction Letter का इंतजार करना ही बेहतर है।
निष्कर्ष
दोनों Letters अपनी-अपनी जगह Important हैं। Approval Letter आपकी Home
Buying Journey की शुरुआत करने में मददगार है,
जबकि Sanction Letter उस Journey
का Final
और सबसे
महत्वपूर्ण Document है।
याद रखें:
- Approval Letter = Bank आपको Loan दे सकता है।
- Sanction Letter = Bank आपको Loan दे रहा है।
Property Deal को Finalize
करने और कोई Advance Payment करने
से पहले Home
Loan Sanction Letter का मिलना बेहद जरूरी है। यह आपको Financial और Legal दोनों तरह के Risks से बचाता है। एक Smart
Home Buyer वही है जो इन दस्तावेजों के अंतर को समझता है और सही समय पर सही कदम उठाता है।
अतिरिक्त संसाधन (Additional Resources)
- HDFC Home Loan: https://www.hdfc.com/
- SBI Home Loan: https://sbi.co.in/
- LIC Housing Finance Home Loan: https://www.lichousing.com/
- CIBIL Score Check: https://www.cibil.com/
- Home Loan EMI Calculator: https://emicalculator.net/
अस्वीकरण (Disclaimer): यह लेख सिर्फ सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। इसे पेशेवर वित्तीय या कानूनी सलाह नहीं माना जाना चाहिए। Home Loan लेने या Property Deal Finalize करने से पहिए संबंधित बैंक और एक योग्य वित्तीय/कानूनी सलाहकार से सलाह जरूर लें।
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