क्या आपका personal loan या credit card का application recently reject हो गया है? अगर हां, तो आप अकेले नहीं हैं। Loan app rejection एक common समस्या है, और इसके पीछे सिर्फ financial reasons ही नहीं, बल्कि छोटी-छोटी गलतियां भी हो सकती हैं। सबसे महत्वपूर्ण बात – loan rejection end of the world नहीं है!
इस आर्टिकल में, हम आपको step-by-step guide देंगे कि loan rejection के बाद क्या करना चाहिए। हम समझेंगे rejection के मुख्य कारण, तुरंत किए जाने वाले steps, और अपना credit score improve करने के practical और quick tips. यह जानकारी आपको न सिर्फ दोबारा loan पाने में, बल्कि एक बेहतर financial health बनाने में भी मदद करेगी।
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Loan App Rejection के बाद क्या करें?
Credit Score Improve करने के Quick
Tips 2024
सबसे पहले: घबराएं नहीं, समझें कारण (Don't Panic, Understand the Reason)
Rejection मिलते ही सबसे पहला कदम घबराहट को control करना है। दूसरे loan apps पर एक के बाद एक application submit करना सबसे बड़ी गलती है। इससे आपका credit score और गिर सकता है क्योंकि हर inquiry का record बनता है।
सही कदम: Rejection का official reason मांगें। RBI guidelines के अनुसार, banks और NBFCs को loan reject करने का specific reason बताना होता है। इस reason को जानना आपकी recovery की पहली सीढ़ी है।
Loan Application Rejection के प्रमुख कारण (Common Reasons for Loan Rejection)
जानिए कि lenders आपके application में क्या देखते हैं,
1. लो क्रेडिट स्कोर
(Low Credit Score): यह सबसे
common कारण है।
आमतौर पर 750 से नीचे का CIBIL score या अन्य credit
bureau का score risk माना जाता है।
2. इन्क्वायरीज
का ज्यादा
होना (Too Many Hard Inquiries): कम समय में multiple
lenders से loan के लिए apply करने पर आपकी credit
report पर multiple hard inquiries दिखती हैं, जो यह संकेत
देती हैं कि आप desperately
credit लेना चाहते हैं।
3. हाई
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो
(High Credit Utilization
Ratio): अगर आपके existing
credit cards की लगभग पूरी limit इस्तेमाल हो चुकी है,
तो यह दिखाता है कि आप already debt में हैं।
4. इन्कम
इंस्टेबिलिटी (Income Instability): Job बार-बार बदलना या self-employed individuals के लिए inconsistent income दिखना
एक red
flag हो सकता है।
5. डीपीडी
या मिस्ड
पेमेंट्स (DPD or Missed Payments): अगर आपने past loans या credit card bills का payment समय पर नहीं किया है और आपकी report
पर 'Days
Past Due (DPD)' दर्ज है।
6. एरर्स इन एप्लीकेशन (Errors in Application): Application form में गलत PAN number, name spelling, या address जैसी छोटी-छोटी गलतियां भी rejection का कारण बन सकती हैं।
Loan Rejection के बाद तुरंत क्या करें? (Immediate Steps After Rejection)
1. ऑफिशियल
रीजन मांगें (Ask
for the Reason): Bank या lender की customer care को कॉल करके rejection का specific reason जानें।
उनसे एक email में reason
मांगें।
2. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें (Check Your Credit Report): यह सबसे ज़रूरी step है। आप निम्न websites से अपनी free annual credit report download कर सकते हैं:
- CIBIL
- Experian
- Equifax
- CRIF High Mark
3. क्रेडिट
रिपोर्ट को ध्यान से एनालाइज करें (Analyze
Your Credit Report): रिपोर्ट में निम्न चीजें check करें,
- क्रेडिट स्कोर (Credit Score): यह कितना है?
- एरर्स (Errors): क्या सारे loans और credit cards आपके ही हैं? कहीं कोई गलत जानकारी तो नहीं है?
- पेमेंट हिस्ट्री (Payment History): सभी EMI और credit card bills की payment history On Time दिख रही है?
- क्रेडिट इन्क्वायरीज (Credit Inquiries): पिछले few months में कितनी inquiries हुई हैं ?
अपना Credit Score Improve करने के Quick और Effective Tips
Credit score सुधारने में समय लगता है, लेकिन some steps से आप इसे कुछ महीनों में ही बेहतर बना सकते हैं,
1. बिल्स और EMI का समय पर भुगतान (Pay All Bills & EMIs on Time)
यह सबसे important factor है, जिसका credit score पर 35% impact होता है। सभी credit card bills और loan EMIs को हमेशा on time pay करें। अगर भूल जाते हैं, तो reminders लगाएं या auto-debit facility activate करें।
2. क्रेडिट यूटिलाइजेशन
रेशियो को कम करें (Lower
Your Credit Utilization Ratio)
इसका मतलब है कि आपके credit cards की total limit का जितना इस्तेमाल कर रहे हैं,
उसे 30% से नीचे लाने की कोशिश करें। उदाहरण के लिए,
अगर आपकी total
limit ₹1,00,000 है, तो बकाया
राशि ₹30,000 से कम होनी चाहिए।
3. क्रेडिट इन्क्वायरीज
को सीमित
करें (Limit New Credit Applications)
Loan rejection के बाद
कम से कम 6 महीने तक किसी नए loan या credit
card के लिए apply न करें।
इससे hard inquiries कम होंगी और आपके score
को recover
होने का time मिलेगा।
4. क्रेडिट मिक्स
में विविधता लाएं
(Maintain a Healthy Credit
Mix)
अगर आपके पास सिर्फ credit
cards हैं, तो एक small
personal loan या consumer durable loan लेकर (अगर जरूरत हो) एक balanced
credit mix बना सकते हैं। लेकिन यह सावधानी से करें, बिना जरूरत के loan न लें।
5. पुराने क्रेडिट
कार्ड्स को एक्टिव रखें (Keep
Old Credit Cards Active)
आपकी credit history की length भी matter
करती है। अगर आपका कोई पुराना credit
card है, जिसका
आप ज्यादा
use नहीं करते, तो उसे बंद
न करें।
छोटे-छोटे transactions
करके उसे active
रखें। इससे आपकी credit history लंबी
दिखेगी।
6. क्रेडिट रिपोर्ट
में एरर्स को डिस्प्यूट करें
(Dispute Errors in Your
Credit Report)
अगर credit report में कोई गलत जानकारी मिलती
है (जैसे
आपका कोई loan जो आपने
नहीं लिया), तो तुरंत
concerned credit bureau (जैसे CIBIL)
के website
पर जाकर
online dispute raise करें। यह process पूरी तरह से ऑनलाइन है।
निष्कर्ष: असफलता सफलता की सीढ़ी है
Loan app rejection को एक setback की बजाय अपनी financial health को समझने और सुधारने का एक मौका समझें। इसके लिए patience और discipline की जरूरत होती है। ऊपर बताए गए steps को follow करके आप न सिर्फ अपना credit score improve कर पाएंगे, बल्कि अगली बार loan approve होने की संभावना भी कई गुना बढ़ा देंगे।
याद रखें, एक strong credit score न सिर्फ loans के लिए, बल्कि बेहतर interest rates पाने के लिए भी जरूरी है। थोड़ी सी मेहनत आपको long-term financial stability दे सकती है।
अतिरिक्त संसाधन (Additional Resources)
- CIBIL Free Credit Report: https://www.cibil.com/freecibilscore
- Experian Free Credit Report: https://www.experian.in/
- RBI के ऋणता संकट
पोर्टल (RBI's Sachet Portal): https://sachet.rbi.org.in/ - यहां आप registered
banks / NFBCs की लिस्ट चेक कर सकते हैं और complaints दर्ज करा सकते हैं।
- OneScore App: Credit score tracking और management
के लिए
एक user-friendly
app for ios and Android.
- CRED App: Credit card bill payments और credit
score monitoring के लिए , Download- Android and ios
अस्वीकरण (Disclaimer): यह लेख
केवल सूचनात्मक उद्देश्यों
के लिए
है। इसे professional
financial advice नहीं माना जाना चाहिए। कोई भी financial
decision लेने से पहले एक qualified
financial advisor से सलाह लें।
Read: Loan App Charges: Processing Fees, Interest Rate और Hidden Charges की पूरी जानकारी | 2025 Guide
अस्वीकरण (Disclaimer): यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। इसे professional financial advice नहीं माना जाना चाहिए। कोई भी financial decision लेने से पहले एक qualified financial advisor से सलाह लें।
Read: Loan App Charges: Processing Fees, Interest Rate और Hidden Charges की पूरी जानकारी | 2025 Guide