कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन (consumer durable loan) यानी घर के उपकरणों पर मिलने वाला EMI-लोन आजकल हर दुकान और ऑनलाइन चेक-आउट पर दिखता है। पर एक बहुत-साधारण सवाल अक्सर आता है। अधिकतम कितनी रकम मिल सकती है? इसका सीधा-सा जवाब नहीं है क्योंकि यह लेंडर, प्रोडक्ट, ग्राहक की क्रेडिट प्रोफ़ाइल और ऑफर पर निर्भर करता है। नीचे सरल शब्दों में समझाइश, सामान्य रेंज, असल-दुनिया के उदाहरण और सलाह दी गई है। ताकि आप समझ कर सही फैसला ले सकें।
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| कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन का अधिकतम लोन टिकट साइज क्या है? |
सबसे पहले - टिकट साइज़ क्या होता है?
टिकट-साइज़ से मतलब है लोन के रूप में अधिकतम राशि जो किसी ग्राहक को एक ही खरीदारी/ट्रांज़ेक्शन पर दी जा सकती है। कंज्यूमर-ड्यूरेबल के मामले में यह ₹10,000 से लेकर कुछ लाख तक हो सकती है। पर यह तय करना कि आपके लिए कितना मिलेगा, बैंक/NBFC और आपके क्रेडिट-प्रोफाइल पर निर्भर करता है।
सामान्य रेंज - बाजार में आप क्या देखेंगे?
नीचे बैंक/एनबीएफ़सी और EMI-नेटवर्क के कुछ सामान्य रेंज दिए जा रहे हैं :
- छोटे NBFCs / रिटेल-फाइनेंस प्लान: कुछ प्लेयर्स छोटे-राशि पर फोकस करते हैं। ₹10,000 से लेकर ₹1.5 लाख तक। (उदाहरण: TVS Credit)।
- बैंक EasyEMI / Debit-Card EMI: बड़े बैंक अक्सर ₹5 लाख तक तक के कंज्यूमर-ड्यूरेबल लोन ऑफर करते हैं (HDFC जैसे बैंक में 5 लाख तक दिखता है)।
- बड़े NBFCs / EMI-कार्ड / Pre-qualified offers: कुछ बड़े फाइनेंसर (Bajaj Finserv आदि) प्रोडक्ट-आधार पर अलग-अलग लिमिट देते हैं। कुछ पन्नों पर 2–5 लाख तक, कभी कुछ प्रोडक्ट पेजों पर 12–15 लाख तक का उल्लेख भी मिलता है (यह प्रोडक्ट-टाइप/कस्टमर-सीमित है)।
सार: आम तौर पर छोटे-रेंज की खरीदारी के लिए ₹10k–₹1.5L, बैंक-EasyEMI के तहत 5L तक, और कुछ विशेष NBFC/EMI-कार्ड ऑफर्स में अधिक तक कवर मिल सकता है। पर यह हर जगह नहीं मिलता।
Read: कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस क्या है?
क्यों अलग-अलग लेंडर की सीमा अलग होती है? (सरल वजहें)
- लेंडर का जोखिम-प्रोफ़ाइल: बड़े बैंक अधिक कर्ज देने में सुरक्षित रहते हैं। कुछ NBFCs छोटे-राशि पर फोकस करते हैं।
- प्रोडक्ट-टाइप: No cost EMI schemes, credit-card EMI, Insta EMI card या Easy EMI हर एक का मॉडल अलग है, credit-card EMI आपकी कार्ड-लिमिट तक सीमित होती है।
- ग्राहक की क्रेडिट/ट्रैक-रिकॉर्ड: जो ग्राहकों का CIBIL अच्छा होगा या जिनके पास पहले से pre-approved limit होगी, उन्हें उच्च टिकट-साइज़ मिल सकती है।
- दिलाने वाला चैनल (retailer vs online marketplace): कुछ रिटेलर्स विशेष ऑफर चलते हैं और वे खुद लेंडर-संबंध कराते हैं। इससे अलग-अगल लिमिट बनती है।
असली दुनिया के उदाहरण (बैंक/एनबीएफ़सी पेजों से)
- HDFC Bank EasyEMI: HDFC के EasyEMI पेज पर कंज्यूमर-ड्यूरेबल के लिए अधिकतम राशि ₹5,00,000 तक दिखाई जाती है।
- Bajaj Finserv (Instalments / Easy EMI): Bajaj Finserv के पन्नों पर विभिन्न product-pages पर 2-5 लाख तक की लिमिट दिखाई जाती है। कुछ प्रोडक्ट/पेज पर 12 lakh/15 lakh का zikar भी मिलता है। इसलिए Bajaj की साइट पर अलग पेजों पर अलग-अलग लिमिट़ें दिखाई दीं।
- TVS Credit: TVS जैसे फाइनेंस में consumer durable loans ₹10,000 से लेकर ₹1.5 लाख तक के typical ट्रांजेक्शन कटेगरी के लिए दिखते हैं।
उदाहरण : कोई एक-सीमा सार्वभौमिक नहीं है। इसलिए अपने पसंदीदा लेंडर/रिटेलर की सटीक पेज/ऑफ़र पढ़ना जरूरी है।
आप खुद कैसे जांचें - 4 आसान कदम
- काउंटर/चेक-आउट पर लेंडर-नाम देखें : दुकान/ई-कॉम पर कौन-सा बैंक/एनबीएफ़सी फाइनेंस दे रहा है।
- लेंडर की ऑफिशियल साइट पर EMI/consumer durable सेक्शन खोलें : वहां आमतौर पर max loan amount लिखा होता है। (उदाहरण: HDFC, Bajaj Finserv)।
- Pre-approved offer/insta-EMI card देखें : अगर आपके पास insta-EMI या pre-qualified limit है तो वह आपकी उपयोग-सीमा बताएगा।
- शॉप में तुरंत approval लेना हो तो मिनिमम और मैक्सिमम दोनों पूछें : और EMI-table में total payable देख कर टोटल-कास्ट समझ लें।
टिकट-साइज़ बढ़ाने के व्यावहारिक तरीके
- अपना क्रेडिट-स्कोर सुधारें : अच्छे CIBIL से लेंडर बड़ी लिमिट देने को तैयार होते हैं।
- Pre-approved offers के लिए रजिस्टर करें : कई बड़े NBFCs pre-qualified customers को higher limit देते हैं।
- किसी co-applicant या सलामीदार (guarantor) की सहायता लें : कुछ लेंडर higher ticket size पर co-applicant मांग सकते हैं।
- रिटेलर-बंडल ऑफर देखें : कभी-कभी कई समान वस्तुओं को बंडल करने पर higher finance approval मिल जाता है।
सावधानियाँ (red flags)
- अचानक बहुत ऊँची लिमिट का आश्वासन सिर्फ कॉल/WhatsApp पर : आधिकारिक pre-approved message या बैंक-ईमेल के बिना भरोसा न करें।
- ऊपर-उपरोक्त ऑफर में छिपे शुल्क या high interest : केवल लिमिट पर मत देखिए, APR और processing fees भी जाँचिए।
FAQs (सरल और सीधे)
Q: कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन का अधिकतम टिकट-साइज़ सामान्यत, कितना होता है?
कोई एक फिक्स्ड नंबर नहीं है। आमतौर पर छोटे फाइनेंसरों पर ₹10,000–₹1.5 लाख, बड़े बैंकों के EasyEMI में तकरीबन ₹5 लाख तक और कुछ विशेष NBFC/EMI-कार्ड ऑफ़र में और अधिक लिमिट मिल सकती है। यह लेंडर और कस्टमर-प्रोफाइल पर निर्भर करता है।
Q: मैं खुद कितनी लिमिट पा सकता/सकती हूँ- कैसे पता करें?
सबसे तेज तरीका है रिटेलर/checkout पर दिख रहे लेंडर-ऑफ़र और आपके pre-approved messages/insta-EMI कार्ड चेक करना। आप सीधे बैंक/NBFC की वेबसाइट या कस्टमर केयर से भी अपनी pre-approved limit पूछ सकते हैं।
Q: टिकट-साइज़ बढ़ाने का कोई आसान तरीका है क्या?
हाँ, अपना क्रेडिट-स्कोर सुधारें,
समय पर भुगतान रखें,
pre-approved offers के लिए रजिस्टर करें,
या जरूरत पड़े तो strong co-applicant/guarantor रखें। ये चीजें लेंडर का भरोसा बढ़ाती हैं और उच्च लिमिट दिला सकती हैं।
Q: क्या ज्यादा टिकट-साइज़ पर ब्याज या शर्तें अलग होती हैं?
हाँ, बड़ी लिमिट मिलने पर लेंडर ज्यादा जाँच कर सकता है और ब्याज/processing fee अलग हो सकती है। हमेशा APR, EMI schedule और कुल लागत (total payable) स्पष्ट रूप से पूछें और लिखित में लें।
Q: अगर कोई बहुत बड़ी लिमिट वादा कर रहा है तो मैं कैसे सच-मलूम करूँ कि ऑफ़र वैध है?
केवल आधिकारिक चैनल (बैंक की साइट,
बड़े रिटेलर,
NBFC) पर ही ऑफ़र की पुष्टि करें। WhatsApp/कॉल पर मिले ऑफ़र या किसी अनजान एजेंट के वादों पर तुरंत भरोसा न करें। प्रस्ताव की लिखित प्रमाणिकता और बैंक से वेरिफिकेशन लें।
निष्कर्ष (Conclusion)
कंज्यूमर ड्यूरेबल का अधिकतम टिकट-साइज़ कोई फ़िक्स्ड नंबर नहीं है। यह लेंडर (बैंक/NBFC), प्रोडक्ट (EasyEMI / Insta EMI / Credit Card EMI), ग्राहक की क्रेडिट-प्रोफ़ाइल और ऑफर-शर्तों पर निर्भर करता है। साधारण-तौर पर रेंज छोटे फाइनेंसरों में ₹10k–₹1.5L, कई बैंकों में तकरीबन ₹5L तक और कुछ बड़े/विशेष ऑफर्स में और भी ऊँचा (कुछ पेजों पर 12–15L का जिक्र) दिख सकता है। पर यह हर ग्राहक के लिए अलग होगा। इसलिए खरीदने से पहले संबंधित लेंडर/रिटेलर की आधिकारिक पेज पर limit व शर्ते चेक करें और APR, processing fee व कुल लागत की तुलना करके ही आगे बढ़ें।
Resources (आधिकारिक / पढ़ने के लिए - क्लिक करने योग्य स्रोत)
- HDFC Bank : Easy EMI on Consumer Durables (maximum loan amount info). (HDFC Bank)
- Bajaj Finserv : Consumer Durable / Easy EMI product pages (various pages showing limits). (www.bajajfinserv.in)
- TVS Credit : Consumer Durable loans (typical ₹10k–₹1.5L range). (TVS Credit)
- Bajaj Finserv Insta EMI / Pre-qualified card details (limit examples). (www.bajajfinserv.in)
- SBI : Loan schemes and consumer durable loan reference. (State Bank of India)
Disclaimer : यह लेख सामान्य जानकारी के लिए है। हर लेंडर की पॉलिसी और ऑफर-शर्तें अक्सर बदलती रहती हैं। किसी भी खरीदी/लोन निर्णय से पहले संबंधित बैंक/एनबीएफ़सी की आधिकारिक वेबसाइट और उस ऑफर के terms & conditions ज़रूर पढ़ें। यदि ज़रूरी हो तो बैंक शाखा से लिखित पुष्टि लें।