क्या आपने कभी किसी Loan App का Advertisement देखा है जो 5 Minute में Loan, No CIBIL Check या Easy Instant Cash का वादा करता है? इनमें से कई Apps आपकी Financial Problems का Solution होने का दावा करते हैं, लेकिन असल में यह एक जाल हो सकता है। हाल में, कई Fake Loan Apps के Fraud Cases सामने आए हैं, जहां लोगों को Blackmail किया गया और उनसे ज्यादा ब्याज वसूला गया।
लेकिन घबराएं नहीं, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने Strict Guidelines बनाई हैं और कुछ ही Apps को Legal तौर पर Loan देने की अनुमति दी है। इस आर्टिकल में, हम आपको RBI Approved Loan Apps की पूरी लिस्ट देंगे और बताएंगे कि कैसे आप Fake Apps की पहचान कर सकते हैं और Safe तरीके से Instant Loan ले सकते हैं।
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| RBI Approved Loan Apps 2025: Safe और Legal Apps की पूरी लिस्ट | फ्रॉड एप्स से कैसे बचें ? |
RBI Approved vs. Fake Loan Apps: पहचान का आधार
RBI Approved Loan Apps वे Apps हैं जो RBI के दिशा-निर्देशों का पालन करते हैं और किसी RBI Registered Bank or NBFC(Non-Banking Financial Company) के साथ मिलकर काम करते हैं। यह जानना जरूरी है कि RBI सीधे तौर पर किसी App को Approve नहीं करता, बल्कि वह उसके पीछे की Company (Bank/NBFC) को Regulate करता है।
Fake Loan Apps अक्सर Unregistered NBFCs या Fraudulent Companies के साथ जुड़े होते हैं जो RBI की Guidelines Follow नहीं करते।
Safe और Legal Loan Apps की Categories
Safe Loan Apps को मुख्य रूप से दो Categories में बांटा जा सकता है:
1. Banking Apps (सबसे सुरक्षित): ये सीधे Banks के Official Mobile Applications हैं। जैसे SBI Yono, HDFC Bank MobileBanking, ICICI iMobile, आदि।
2. Fintech Apps (विश्वसनीय पार्टनर): ये Apps RBI Registered Banks या NBFCs के साथ Partnership में काम करते हैं। ये Apps Platform का काम करते हैं, जबकि Actual Loan Bank/NBFC देती है।
Read: Instant Loan Apps Safe हैं या नहीं? RBI Registered Apps List और Fraud से बचने के Tips
RBI Registered Entities की List (The Ultimate Source of Truth)
यहाँ कुछ प्रमुख RBI Scheduled Commercial Banks और RBI Registered NBFCs की लिस्ट दी गई है, जिनके Apps और Partners पूरी तरह Safe और Legal हैं।
1. Top Scheduled Commercial Banks (पूरी तरह सुरक्षित)
इन Banks के अपने Official Apps के through आप Personal Loan, Credit Card, या Pre-approved Offers ले सकते हैं। यह सबसे Safe Option है।
- State Bank of India (SBI) - SBI Yono App
- HDFC Bank - HDFC Bank MobileBanking App
- ICICI Bank - ICICI iMobile App
- Axis Bank - Axis Mobile App
- Punjab National Bank (PNB) - PNB One App
- Bank of Baroda - Baroda M-Connect Plus App
- Kotak Mahindra Bank - Kotak Mahindra Bank App
- IndusInd Bank - IndusMobile App
2. Reputed RBI-Registered NBFCs & Their Platforms
यह Companies भी RBI के under Registered हैं और इनके Apps/Services Secure हैं।
- Bajaj Finserv - Bajaj Finserv App
- Tata Capital - Tata Capital App
- Mahindra & Mahindra Financial Services - Mahindra Finance App
- L&T Finance - L&T Finance App
- Aditya Birla Capital - Aditya Birla Capital App
- Muthoot Finance - Muthoot Online App
- Manappuram Finance - Manappuram Gold Loan App
3. Reputed Fintech Lending Platforms (Bank/NBFC Partners)
यह Platforms RBI Registered Banks/NBFCs के साथ काम करती हैं। यहाँ Loan इनके Partner
Banks/NBFCs से आता है,
Platform से नहीं।
- BankBazaar: SBI, HDFC, ICICI, Bajaj Finserv जैसे 70+ Partners।
- Paisabazaar: Similar to BankBazaar, multiple banking partners.
- Paytm Postpaid: Loans provided by partner banks and NBFCs like Aditya Birla Finance, Clix Capital.
- MoneyTap: Works with partner banks like RBL Bank, DCB Bank.
- KreditBee: Collaborates with RBI-approved NBFCs like Krazybee Services Pvt Ltd.
Fake और Fraudulent Loan Apps की पहचान कैसे करें? (Red Flags)
किसी भी Loan App को Download करने से पहले इन बातों पर जरूर गौर करें:
1. RBI Registration की जांच करें: App के About Us या Legal Section में जाकर Check करें कि वह किस RBI Registered Bank/NBFC के साथ Tie-up है। अगर कोई जानकारी नहीं है, तो Risk न लें।
2. Play Store/App Store Reviews पढ़ें: Genuine Apps के हजारों Real Reviews होते हैं। Fake Apps के Reviews Generic या Fake लगेंगे। Negative Reviews में Harassment, High Interest, Blackmail जैसे शब्द देखें।
3. App Permissions पर नजर रखें: अगर कोई Loan App आपसे Contacts, Photos, Messages तक की Access Permission मांगे, तो यह एक बड़ा Red Flag है। यह Apps आपके Contacts को Spam Messages भेजने या Blackmail करने के लिए इस Data का इस्तेमाल करते हैं।
4. No CIBIL Check के वादे से सावधान: कोई भी Legal Lender आपकी Repayment Capacity जाने बिना Loan नहीं देगा। No CIBIL Check का वादा करने वाले ज्यादातर Apps Fraudulent होते हैं।
5. Advance Fees मांगना: RBI के Guidelines के मुताबिक, किसी भी Legal Lender को Loan Sanction या Disburse करने से पहले Processing Fees के अलावा कोई Advance Fees लेने की इजाजत नहीं है। अगर App Loan देने से पहले Insurance, GST, या Security Fees मांगे, तो तुरंत बचें।
अगर आप फ्रॉड का शिकार हो जाएं तो क्या करें?
अगर आप किसी Fake Loan App का शिकार हो गए हैं, तो तुरंत ये Steps लें:
1. App को Uninstall कर दें।
2. तुरंत Cyber Crime Cell में Complaint दर्ज कराएं (https://cybercrime.gov.in)
3. अपने Bank से Contact करके Related
UPI IDs / Bank Accounts को Block करवाएं।
4. RBI के Integrated Ombudsman Scheme के तहत Complaint दर्ज कराएं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
1. क्या CRED, PhonePe, या Amazon जैसे Apps से Loan लेना Safe है?
हाँ, अगर वे RBI Registered Entities के साथ Partnership में Loan Provide कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, CRED और PhonePe में Loan उनके Partner Banks/NBFCs (जैसे IDFC First Bank, ICICI Bank) देते हैं। Loan Offer देखते समय Powered By या Lending Partner का नाम जरूर Check कर लें।
2. क्या RBI की Official Website पर सभी Approved Apps की List है?
RBI की Website पर Registered
Banks और NBFCs की List है, न कि Specific Apps की। आपका Focus उस Company
पर होना चाहिए जो Loan दे रही है,
न कि सिर्फ App पर।
3. Loan App Fraud की सबसे Common शिकायत क्या है?
सबसे Common शिकायतें हैं:
- Agreed Interest Rate से ज्यादा Charge करना
- लोन चुकाने के बावजूद Harassment करना
- Personal Data (Contacts, Photos) का Missuse करके Blackmailing करना।
4. अगर कोई App Play Store/App Store पर है, तो क्या वह Automatically Safe है?
जरूरी नहीं है,Google और Apple
Strict Guidelines Follow करते हैं,
लेकिन कई बार Fraudulent Apps Store पर आ भी जाते हैं और बाद में Remove कर दिए जाते हैं। App Store पर होना Safety की Guarantee
नहीं है,
आपको खुद Due Diligence करनी होगी।
5. क्या Loan App से लिया गया Loan CIBIL Score को प्रभावित करता है?
हाँ,
बिल्कुल! अगर आपका Loan किसी RBI
Registered Bank या NBFC से है, तो:
- Positive Impact: अगर आप EMI का भुगतान समय पर करते हैं, तो यह आपके CIBIL Score को Improve करता है।
- Negative Impact: अगर आप EMI चुकाने में Default करते हैं, Late Payment करते हैं, या Loan चुकाने में पूरी तरह Fail हो जाते हैं, तो इसका बहुत Bad Effect आपके CIBIL Score पर पड़ेगा।
- Multiple Inquiries: कम समय में कई Loan Apps पर Apply करने से आपके CIBIL Report पर Multiple Hard Inquiries दर्ज होती हैं, जो आपका Score कम कर सकती हैं।
6. क्या Loan App, Bank से मिलने वाले Loan से ज्यादा महंगा होता है?
आमतौर पर,
हाँ। Loan
Apps के Interest Rates Traditional Banks के मुकाबले थोड़े Higher हो सकते हैं। ऐसा इसलिए क्योंकि:
- Unsecured Loans: ये ज्यादातर Unsecured Personal Loans होते हैं, जिनमें Bank का Risk ज्यादा होता है।
- Convenience Cost: Instant Approval, Minimal Documentation, और Quick Disbursement की सुविधा का Cost आप Higher Interest Rate के रूप में चुकाते हैं।
हालाँकि,
आपके CIBIL Score और Profile के आधार पर,
Rates Competitive भी हो सकते हैं। Compare जरूर करें।
7. किसी App से Loan लेने के बाद, अगर मुझे Repayment में कोई Technical Problem आए तो क्या करूं?
Technical Issues (जैसे App न खुलना, EMI Pay Option न दिखना) के मामले में:
1. Screenshot लें: Error Message या Problem का Screenshot तुरंत ले लें।
2. Customer Care को लिखित में शिकायत करें: Email या In-App Support के जरिए Complaint दर्ज कराएं और Complaint Number लें।
3. Alternative
Payment Method Use करें: Many lenders provide alternative
payment links or NEFT/UPI details for such situations.
4. बैंक/एनबीएफसी से सीधे संपर्क करें: चूंकि App एक Platform है, Final Lender तो Bank/NBFC ही है। उनकी Customer Care से सीधे बात करें।
Note - Technical Problem एक Valid Excuse नहीं है, और Late Payment Charges लग सकते हैं। इसलिए समय रहते Action लें।
8. क्या सभी RBI Registered NBFCs और उनके Apps भरोसेमंद होते हैं?
जबकि सभी RBI Registered Entities को Guidelines Follow करनी होती हैं,
फिर भी कुछ बातों का ध्यान रखें:
- Reputation Matters: एक Established और Well-known NBFC (जैसे Bajaj Finserv, Tata Capital) एक Unknown, New NBFC से ज्यादा भरोसेमंद होगी।
- Transparency: भरोसेमंद Company सभी Terms & Conditions, Interest Rates (APR), और Fees Clearly Disclose करेगी।
- Grievance Redressal: उनके पास एक Proper Customer Grievance Redressal Mechanism होना चाहिए।
सिर्फ RBI Registration ही काफी नहीं है,
Company की Market Reputation और Customer Reviews भी Check करें।
निष्कर्ष
जरूरत के समय Instant Loan Apps एक सुविधाजनक विकल्प हैं, लेकिन सुरक्षा सबसे पहले है। हमेशा RBI Approved Banks और Registered NBFCs के साथ जुड़े Apps का ही इस्तेमाल करें। Get Rich Quick या Too Good to Be True Offers से हमेशा दूर रहें।
एक Smart Borrower बनें। थोड़ी सी सावधानी और जागरूकता आपको Financial Frauds से बचा सकती है और आपके पैसे और Privacy को सुरक्षित रख सकती है।
अतिरिक्त संसाधन (Additional Resources)
- RBI Registered Banks List: https://www.rbi.org.in/commonperson/English/Scripts/ApprovedBanks.aspx
- RBI Registered NBFCs List: https://www.rbi.org.in/Scripts/bs_viewcontent.aspx?Id=2009
- Cyber Crime Complaint Portal: https://cybercrime.gov.in
- RBI Integrated Ombudsman Scheme: https://cms.rbi.org.in
अस्वीकरण (Disclaimer): यह लेख सिर्फ सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। इसे पेशेवर वित्तीय सलाह नहीं माना जाना चाहिए। किसी भी Loan App का इस्तेमाल करने से पहिए, उसके पीछे की RBI Registered Entity की पुष्टि जरूर करें और आवश्यकता पड़ने पर योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।