मार्कशीट पर कौन सा बैंक लोन देता है?

कई पाठक सोचते हैं - क्या मैं अपनी मार्कशीट दिखाकर लोन ले सकता/सकती हूँ? या कौन-सी बैंकें मार्कशीट को आधार मानकर लोन देती हैं? यहाँ मैं बिलकुल साफ-सादा भाषा में समझाऊँगा कि मार्कशीट का उपयोग किसलिए होता है, किस तरह के लोन में मार्कशीट जरूरी है, कौन-सी बैंक इस दस्तावेज़ को माँगती हैं, और क्या मार्कशीट को गिरवी रखा जाता है या नहीं। अंत में आप के पास एक छोटा-सा चेकलिस्ट भी होगा जिससे आप आवेदन देने से पहले सब कुछ सही तरीके से तैयार कर सकें।

मार्कशीट पर कौन सा बैंक लोन देता है?

सबसे पहले - मार्कशीट गिरवी नहीं होती, यह एक दस्तावेज़ है

मार्कशीट (10वीं/12वीं/डिग्री की मार्कशीट) सामान्यतः बैंक के सामने सौंपने वाली संपत्ति (collateral) नहीं होती। यह शैक्षणिक योग्यता का प्रमाण होती है। विशेषकर शिक्षा ऋण (education loan) के लिए। यानी बैंक/नॉन-बैंकिंग फाइनेंसर (NBFC) मार्कशीट को यह दिखाने के लिए मांगते हैं कि आपने कौन-सा course पूरा किया/किया है और आप किस course में दाखिला ले रहे हैं। ताकि वे यह तय कर सकें कि आप योग्य छात्र हैं और लोन किस उद्देश्य के लिए चाहिए। कई प्रमुख बैंकों की आधिकारिक लिस्ट में last qualifying examination की mark sheet दस्तावेज़ के रूप में स्पष्ट लिखी रहती है। 

कौन-से लोन में मार्कशीट माँगी जाती है? (मुख्य रूप से Education Loan)

जब भी आप शिक्षा के लिए लोन लेते हैं। कॉलेज/कोर्स/स्टडी-अब्रॉड - तब मार्कशीट और admission-letter आम-तौर पर अनिवार्य होते हैं।

उदाहरण: SBI, Canara Bank, PNB, HDFC, ICICI आदि बैंक अपनी education-loan चेकलिस्ट में marksheet of last qualifying exam और admission letter को शामिल करते हैं। यह इसलिए है ताकि बैंक जान सके कि छात्र ने पहले की पढ़ाई पूरी की है और दिए गए कोर्स के लिए वास्तविक admission है। 

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मार्कशीट- लोन यह शब्द कहाँ से आया?

कुछ वेबसाइट्स और विज्ञापन शब्द-योग करते हैं जैसे marksheet loan - यह असल में marketing-term होता है जिसका मतलब यह होता है कि छोटे शिक्षा-लोन या त्वरित student loans के लिए बैंक/एनबीएफसी मार्कशीट देखकर प्रक्रिया तेज़ कर देते हैं। मगर इसका अर्थ यह नहीं कि बैंक सिर्फ़ मार्कशीट देखकर पैसा बिना कोई और जाँच के दे दे। वे KYC, income/guarantor (जहाँ लागू हो), और संस्थान के बारे में भी जाँचना करते हैं। 

कौन-सी बैंकों में मार्कशीट से जुड़ा formal process है? (कुछ प्रमुख उदाहरण)

नीचे कुछ बड़े बैंक/पोर्टल के आधिकारिक नियम दिए जा रहे हैं। ये बताते हैं कि मार्कशीट education-loan के official documents में आती है:

• State Bank of India (SBI): SBI की education-loan guidelines में mark sheet और admission proof का साफ जिक्र है। 
• Canara Bank: IBA model education loan और Canara के Vidya Turant उत्पाद के डॉक्यूमेंट लिस्ट में last qualifying mark sheet माँगी जाती है। 
• Punjab National Bank (PNB): PNB के education-loan पेज और PM-Vidyalaxmi से जुड़ी जानकारी में previous qualifying mark sheet का ज़िक्र मिलता है। 
• HDFC Bank / ICICI Bank: दोनों के education loan documentation में SSC/HSC/Graduation mark sheets शामिल किए जाते हैं। 

क्या सिर्फ मार्कशीट दिखाकर तुरंत पैसा मिल जाएगा? - नहीं

कई लोग सोचते हैं कि मार्कशीट दिखाते ही बैंक पैसे दे देंगे - पर असल प्रक्रिया में और भी बातें देखी जाती हैं:

• Proof of admission (Offer Letter / Fee schedule): यह बताता है लोन किस course के लिए चाहिए।
• Family income proof / Co-applicant documents: गारंटर या माता-पिता की आय संबंधी काग़ज़ात।
• Collateral / Security: कुछ उच्च राशि के लिए बैंक security माँगते हैं, पर many education loans पहले कुछ लाख तक security-free भी होते हैं।

क्या मार्कशीट को बैंक रिज़र्व या रख लेते हैं? (Safety tip)

नियमित तौर पर बैंक ऑरिजिनल मारकशीट की कॉपी और self-attested documents माँगते हैं। कुछ प्रक्रियाओं में आपसे original दिखाने को कहा जा सकता है पर बैंक original डॉक्यूमेंट return कर देता है। यदि कोई बैंक सीधे आपकी मूल सर्टिफिकेट को लंबे समय तक रखकर दे रहा हो, तो उस बात की लिखित पुष्टि और receipt ज़रूर लें। हमेशा Original-in-return policy स्पष्ट कर लें। 

आवेदन देने का सरल-सा चरण (Step-by-step)

• Course और admission proof तैयार रखें: offer letter + fee breakup।
• शिक्षा के पिछले प्रमाण: 10th/12th/Graduation की mark sheets की self-attested कॉपी रखें।
• KYC और PAN, Aadhaar तैयार रखें।
• Co-applicant (माता-पिता/गैर-blood) के income proofs और बैंक-स्टेटमेंट मांगे जा सकते हैं।
• बैंक की वेबसाइट/PM-Vidyalaxmi पर online apply करें: केंद्रीय पोर्टल पर कई बैंकों की तुलना की जा सकती है। 

छोटी चेकलिस्ट - आवेदन से पहले जरूर देख लें

• क्या बैंक ने explicit तौर पर marksheet मांग रखी है? (bank documents list देखें). 
• क्या course की फीस और institute मान्यता ठीक से दिखती है? (affiliated/recognized institute)।
• क्या आपको collateral माँगा जा रहा है? अगर हाँ तो कौन-सा और क्यों।
• original vs copy की policy क्या है? लिखित में receipt लें।

FAQs

Q: क्या सिर्फ़ मार्कशीट दिखाकर बैंक लोन दे देता है?
नहीं, मार्कशीट सिर्फ़ शिक्षा-लोन या संबंधित मामलों में योग्यता का प्रमाण देती है। बैंक सामान्यत: KYC, admission-letter, माता-पिता/को-आप्रिकेंट का income proof, और कभी-कभी collateral भी मांगते हैं। सिर्फ़ मार्कशीट दिखाना पर्याप्त नहीं होता।

Q: क्या बैंक मेरी original मार्कशीट रख लेगा?
आमतौर पर बैंक original दस्तावेज़ सिर्फ़ दिखाने को मांगते हैं और उनकी self-attested कॉपी ले लेते हैं। यदि बैंक किसी कारण से original लेता है तो आपको इसकी लिखित रसीद दी जानी चाहिए और original वापस मिलने का समय स्पष्ट होना चाहिए। हमेशा receipt/acknowledgement लें।

Q: किस प्रकार के लोन के लिए मार्कशीट ज़रूरी होती है?
Education loan (शिक्षा ऋण) के लिए ही मार्कशीट माँगी जाती है। जैसे आपने कौन-सी पिछली परीक्षा पास की है और आप किस course में admission ले रहे हैं। सामान्य personal loan या gold loan में मार्कशीट जरूरी नहीं होती।

Q: मार्कशीट के साथ और कौन-कौन से दस्तावेज़ चाहिए होते हैं?
आम तौर पर - Admit/offer letter (कॉलेज/कोर्स का), फीस-ब्रेकअप, माता-पिता/को-अप्लिकेंट के income proof (salary slips, ITR), PAN/Aadhaar, और बैंक-स्टेटमेंट। कुछ मामलों में collateral या guarantor भी माँगा जा सकता है। बैंक-विशेष शर्तें अलग होती हैं, इसलिए बैंक की डॉक्यूमेंट लिस्ट देख लें।

(Conclusion)

मार्कशीट स्वयं में गिरवी नहीं होती, पर यह शिक्षा ऋण के लिए सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेज़ों में से एक है। कई बड़े बैंक (SBI, Canara, PNB, HDFC, ICICI वगैरह) आधिकारिक रूप से mark sheet को आवेदन-सूची में रखते हैं, क्योंकि यह आपकी शैक्षिक योग्यता और आगे की पढ़ाई का प्रमाण है। इसलिए अगर आप पढ़ाई के लिए लोन लेने जा रहे हैं तो अपनी mark sheets, admission letter और माता-पिता/गैर-अप्लिकेंट के income proofs पहले ही तैयार रखें। लोन देने की असली निर्णय-शक्ति बैंक की eligibility, income और security नीति पर निर्भर करेगी। सिर्फ़ मार्कशीट दिखाना ही पर्याप्त नहीं है।

Resources (आधिकारिक - बैंक / सरकारी पृष्ठ)

• State Bank of India: Education Loan (documents & checklist). (State Bank of India)
• Canara Bank: IBA Model Education Loan / Vidya Turant details (documents include mark sheet). (Canara Bank)
• Punjab National Bank: Digital Education Loan / PM-Vidyalaxmi checklist. (PNB India)
• HDFC Bank: Educational Loan documentation (SSC/HSC/Graduation marksheets). (HDFC Bank)
• ICICI Bank: Education loan required documents. (ICICI Bank)

Disclaimer: यह लेख केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से है। बैंक-नीतियाँ, शर्तें और दस्तावेज़ समय-समय पर बदल सकते हैं। किसी भी लोन आवेदन या निर्णय से पहले संबंधित बैंक/नॉन-बैंकिंग फाइनेंसर (NBFC) की आधिकारिक वेबसाइट और अपनी शाखा से सत्यापित जानकारी लें। आवश्यक होने पर प्रमाणित वित्तीय सलाहकार या बैंक अधिकारी से व्यक्तिगत सलाह अवश्य लें। लेखक/प्रकाशक किसी भी वित्तीय या कानूनी नुकसान के लिए उत्तरदायी नहीं होगा।

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