लोन स्कैम से खुद को कैसे सुरक्षित रखें

लोन scam में फंसना शर्म की बात नहीं, आलसी, लालची या अनजान ही इसे मौका देते हैं। पर जितना तेज़ और संगठित आप काम करेंगे, उतना कम नुकसान होगा। नीचे वही कदम हैं जो 1) रोकेंगे कि आप फँसें, 2) अगर फँस गए तो तुरंत करते ही नुकसान घटे और 3) दूसरे को शिकायत/बनावटी-वसूली के लिए तैयार करेंगे। कोई भावुक पैराग्राफ नहीं - सीधे actionable निर्देश।

लोन स्कैम से खुद को कैसे सुरक्षित रखें

लोन स्कैम कैसे काम करते हैं - सामान्य तरीके (जान लो ताकि पहचान सको)

1. Advance-fee scams: पहले processing/guarantee/insurance आदि के नाम पर पैसे माँगे जाते हैं, फिर गायब।
2. OTP / UPI / Netbanking फ़्रॉड: कॉल या SMS से OTP माँगा जाता है और तुरंत account खाली कर दिया जाता है।
3. Fake agents / brokers: खुद को बैंक/PSU का agent बताकर cash ले लेते हैं।
4. Fake lending apps / websites: नकली sites/app पर apply कराओ। पैसे दे दिए तो loan नहीं मिलता।
5. SIM swap / Vishing: कॉल कर के बैंक का जवाब देने वाला बनकर जानकारी लेंगे।
6. Loan takeover / settlement trap: बोले “हम old bank को pay कर देंगे, तुम मुझे पहले दे दो” - फिर दोनों गायब।
7. Job/loan combo fraud: नौकरी का लालच देकर upfront fee लेकर vanish।

Red flags - Alert

1. अनचाहे कॉल/SMS - “आपका loan approve, भेजो processing fee अभी”
2. कोई बोले OTP बताओ/UPI confirm कराओ/Google Pay से send करो - कभी मत बताओ।
3. Agent बिना ID, बिना official letterhead सिर्फ verbal बोलकर पैसे माँगे।
4. Website domain odd हो - .com पर भी fake, official बैंक के लिए always check bank की official site link.
5. बहुत तेज़ “guarantee” या “100% approval” वादा।
6. Payment सिर्फ cash या personal account में माँगा जा रहा हो (bank account में न डालो)।
7. App store के बाहरी लिंक से app install करने को बोले।

यदि कोई एक भी दिखे - रुको, चेक करो, और लिखित मांगो।

Read: Bank Valuation Report क्या होती है? Loan में इसका क्या role है?

अपने आप को पहले से सुरक्षित करने के नियम 

1. OTP/Netbanking details कभी साझा मत करो. बैंक कभी OTP/Password नहीं मांगेगा।
2. Payment सिर्फ बैंक के official account या POS पर ही करो। Agent को cash दे कर receipt लो, bank के official receipt के बिना कोई payment मत करो।
3. Loan agent को bank-authorised ID/employee code दिखाने को कहो और branch में verify कराओ।
4. Download apps सिर्फ Play Store/App Store से और official lender page से। Fake app check: reviews, downloads, developer name।
5. Website verify करो - URL में misspelling, extra words, अलग TLD का ध्यान रखो; official bank pages हमेशा SSL (https) और certificate दिखाते हैं।
6. Documentation मांगो और पढ़ो: sanction letter, SAN नंबर, repayment schedule, fees breakup, handwritten/voiced promises पर भरोसा मत करो।
7. Processing fee कभी cash में किसी third-party account में नहीं दो। Bank का official account/cheque ही स्वीकार है।
8. CIBIL/credit report समय-समय पर चेक करो - unexpected loans दिखे तो तुरंत dispute करो।
9. अपने मोबाइल और ईमेल secure रखो - two-factor authentication on, software updated, ।

अगर आपने गलती कर दी - फौरन यह 11 कदम उठाओ 

1. TRUST NOTHING - तुरंत बैंक को फोन करो (official number से) और account/block/freeze माँगो।
2. Netbanking/UPI/Debit card का password/limits तुरंत बदलो।
3. SIM fraud लगे तो mobile operator को तुरंत block/port रोकने को कहो।
4. Evidence इकट्ठा करो - SMS, call logs, screenshots, UTR, agent details, bank deposit receipt।
5. Branch में लिखित complaint दो और acknowledgement लो। (email + speed post copy भी भेजो)
6. Bank के nodal officer और grievance portal में complaint file करो - written reference number लो।
7. Cybercrime complaint दर्ज करो (online cybercrime portal / local police) और FIR की copy लो।
8. यदि UPI/NEFT हुआ है - bank से reversal/request for recall submit करो, अगर personal account में भेजा तो bank tracing पूछो।
9. Credit bureaus (CIBIL आदि) को dispute raise करो। unauthorized loan दिखे तो immediate action।
10. अगर agent involved है, bank से demand करो कि वह branch liaison provide करे और agent पर legal action माँगो।
11. Legal help लो अगर amount बड़ा है , consumer court/civil suit और recovery cases में lawyer से discuss करो।

जल्दी करने से पैसों की वापसी मुमकिन है। हर दिन delay नुकसान बढ़ाता है।

लोन स्कैम से खुद को कैसे सुरक्षित रखें

तैयार किए गए templates - Use copy-paste 

बैंक को फ़ौरन ईमेल / लिखित शिकायत

Subject: URGENT: Fraudulent transaction / Loan scam - Request for immediate freeze and investigation

To: Branch Manager / Nodal Officer, [Bank Name] - [Branch]

Date: [DD/MM/YYYY]

Loan A/c / Card / Mobile No: [xxxx]

Name: [Your name]

PAN/Aadhaar: [xx]

 

Details: On [date/time] I received [call/SMS/agent visit] from [identity]. I was asked to [share OTP / transfer / pay]. I have since realized fraudulent activity. Transactions: [list UTR/Txn IDs/amounts]. Attached: screenshots, call logs, receipts.

Request: 1) Immediate freeze of debits and block account, 2) Initiate reversal and investigation, 3) Provide written acknowledgement & internal complaint ref no, 4) Cooperate with FIR & cyber complaint.

 

Regards,

[Name, contact, address]

FIR / cyber complaint note (short)

I hereby lodge a complaint that I have been fraudulently induced to transfer ₹[amount] on [date] to [account/mobile]. I attach bank receipts, screenshots and call logs. Please register FIR and initiate cyber investigation.

Use these as starting point; attach proof.

• किसे complain करें - जितना तेज उतना बेहतर
• Bank branch - nodal officer - bank grievance portal (must do within 30 days).
• Cybercrime portal / local police - FIR दर्ज कराओ (digital evidence attach करो).
• RBI Banking Ombudsman - अगर बैंक ने 30 days में उचित action नहीं लिया।
• Payment system provider (NPCI) / UPI app provider - UPI reversal/support channels।
• Credit bureaus - unauthorized loan/entry दिखे तो dispute immediately।

हैरानी की बात नहीं: बैंक अक्सर revert कर देते हैं पर documentation + FIR के बिना मजबूत recovery मुश्किल।

Real-world examples और क्या सीखें 

• Example 1: किसी ने OTP माँगा - user ने बताया - पूरा account drained। Lesson: OTP = cash. कभी न बताओ।
• Example 2: Fake agent लेने के बाद cash दे दिया - agent vanished। Lesson: Agent को bank-authorised ID + receipt + cheque दिया करो; cash बिलकुल मत दो।
• Example 3: Loan app से फोन कर के PAN/OTP लेकर loan approve कर दिया गया - user को unauthorized loan मिल गया। Lesson: unknown apps पर KYC न करो, PAN/identity देने से पहले verify organization.

हर case में common fix: evidence, FIR, bank nodal escalation, cyber portal, fast action yields better result.

बचाव के और practical tips (short bullets - रोज़ लागू करो)

• Use official bank apps and bookmarks (save bank site).
• Never click loan offers from WhatsApp/FB groups.
• If agent insists cash, walk away. Get everything in writing.
• Keep at least 1–2 months’ EMI cushion in account to avoid panic and poor decisions.
• Regularly check SMS and email for unauthorized transactions.
• Teach elderly family members common red flags - scammers target them.

Quick checklist 

1. OTP sharing policy पढ़ लो, किसी के साथ भी OTP share मत करना।
2. अपने बैंक के nodal officer का email/phone अपने records में रखो।
3. अगर किसी ने आज contact किया और पैसों की मांग हुई, screenshot लो और तुरंत ऊपर दिए गए email template से बैंक को लिखो।
4. CIBIL report download करो और unauthorized loans चेक करो।

Summary

Scammers तुम्हारी लापरवाही नहीं, तुम्हारे reaction time का फायदा उठाते हैं। रोकने का एक-लक्ष्य: मिले तो तुरंत रोकना। Bank को लिखो, FIR दर्ज कराओ, evidence जमा करो। Delay = पैसा और रास्ता दोनों खोना। हर बार emotional plea मत मानो, paperwork और official channels का उपयोग करो।

Read: लोन लेते समय कौन-कौन से चार्ज लगते हैं