सीधी बात पहले: हाँ, संभव तो है, पर आसान नहीं। बैंक तुम्हें बस "दूसरी बार" इसलिए नहीं देंगे क्योंकि तुम्हें पहले dropout हुआ था। उन्हें दो चीज़ चाहिए: repayment capacity और low credit risk। अगर तुम ये साबित कर सको। फिर से loan मिल सकता है। पर नियम, paperwork और real-world hurdles ऐसे हैं जिनको नज़रअंदाज़ करोगे तो rejection या higher cost पाओगे।
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| क्या Dropout Student दोबारा Loan ले सकता है? |
असली फर्क: पहले का loan अभी किस status में है?
- पहले अपने existing loan की स्थिति साफ़ करो, यही सबसे ज़रूरी step है।
- अगर previous loan disbursed हुआ था और अभी outstanding है, तो bank तुम्हें नया education loan तभी देगी जब पुराना निपटा हो या bank उसके against satisfied हो (NOC, settlement, foreclosure)। Co-applicant पर liability बनी रहती है। Ignoring old liability से CIBIL पर असर पड़ेगा और नया loan मिलना मुश्किल होगा।
- अगर previous loan sanction हुआ पर disbursement नहीं हुई, और तुमने course छोड़ दिया, bank अक्सर disbursement रोक देगा और agreement cancel कर देगा; फिर नया loan apply करना आसान होगा बशर्ते admission और documents सही हों।
- अगर तुम्हारा previous loan पर default/irregular entry है, पहले उसे fix करो। यही पहला और non-negotiable काम है।
RBI / MELS का practical angle - bank क्या देखेंगे?
RBI ने Model Education Loan Scheme के तहत lenders को standard
criteria अपनाने के लिए कहा है;
banks student की employability, course credibility और family/co-applicant financial strength देखते हैं। इसलिए सिर्फ “मैं फिर से admission ले रहा हूँ” बोलना काफी नहीं। तुम्हें fresh admission proof, course cost
breakup, and convincing repayment plan चाहिए।
चार main scenarios - और हर एक में क्या होगा
Scenario A : Dropout हुआ,
loan closed/settled, अब नया admission
- Outcome: सबसे आसान। अगर previous loan पूरी तरह cleared है और CIBIL clean है, bank नया loan देने पर विचार करेगा। पर fresh admisssion + co-applicant/ITR/guarantor के साथ। Banks prefer strong co-applicant for students without continuous academic record.
Scenario B : Dropout हुआ,
previous loan outstanding (but communicating)
- Outcome: Hard sell. Bank पहले settlement/regularization माँगेगा। कभी-कभी bank कहेगा: “clear old dues or get guarantor/collateral for fresh loan.” Practical step: negotiate settlement या transfer outstanding to co-applicant’s profile; वरना rejection निश्चित।
Scenario C : Dropout due to medical/force majeure and now
re-enrolling
- Outcome: Banks sometimes flexible if reason documented (medical certificate, govt order, etc.) और course reputable हो। यह sympathetic view नहीं, बल्कि documented exceptions हैं, especially for foreign study or top institutes. Prepare proof.
Scenario D : Dropout + default + bad CIBIL
- Outcome: लगभग impossible from banks. तुम NBFC/fintech से unsecured loan try कर सकते हो लेकिन interest बहुत ऊँचा होगा, best move पहले credit repair करो।
क्या banks बिना co-applicant दे रहे हैं?
कुछ banks/privates अभी भी loan without co-applicant देते है। पर strict conditions पर: top university admission, strong past income, excellent CIBIL, और employability projection। यह rare है; ज्यादातर cases में parent/co-applicant ही practical रास्ता है। NBFCs थोड़ी flexibility देती हैं पर cost ज़्यादा।
Step-by-step plan - अगर तुम dropout के बाद फिर loan चाहते हो
- पहले पुराना केस clean करो: outstanding repay/settle करो या written settlement plan बनाओ। Bank से NOC लो। (No NOC = no new loan).
- Admission proof और fee breakup जुटाओ: college/university का official offer letter, fee structure, course duration, यही bank को primary document चाहिए।
- Co-applicant तैयार करो: parent/guardian या financially strong sponsor जो salary slips, ITR और clean CIBIL दे सके। यह loan पास होने का fastest route है.
- Credit profile repair: CIBIL report निकालो; dispute गलत entries; clear minor dues; maintain 6–12 months of clean bank statements.
- Alternate security/FD as collateral: अगर co-applicant weak है, FD lien या third-party security से confidence बढ़ाओ।
- Target the right lender: PSU banks strict होते हैं, कुछ private banks और NBFCs flexible पर महंगे होते हैं,compare offers.
क्या dropout reason लिखकर sympathy मिल सकती है?
Documented reason (medical, bereavement, college closure) helpful हो सकता है। पर bank decision emotion पर नहीं करता। वह documented financial recovery और future repayment पर निर्भर करेगा। इसलिए reason बताने से पहले documents ready रखो।
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| क्या Dropout Student दोबारा Loan ले सकता है? |
Special case: Abroad study after dropout - क्या chances ज़्यादा/कम?
Foreign universities में conditional re-admission या transfer situations होने पर banks consider कर सकते हैं,
पर documentation tight होगा, university letter, fee schedule, and often larger
collateral/co-applicant required. कुछ specialized overseas education lenders
flexible होते हैं लेकिन cost ध्यान से देखो।
Quick do’s and don’ts
Do: Old loan की स्थिति साफ़ करो, co-applicant लगाओ, ITR/bank-statement तैयार रखो, legitimate reason and fresh admission proof दो।
Don’t: Verbal promises पर rely मत करो. EMI छोड़कर pressure न बनाओ, fake documents मत दिखाओ, bank verification कड़ा होता है।
Final verdict
- Short answer: Yes, conditionally.
- Hard truth: अगर previous loan outstanding है या CIBIL खराब है तो नया loan मिलना बहुत मुश्किल है; पहले पुराने account को fix करो।
Fastest, practical route: Clear old dues or get a strong
co-applicant + fresh admission proof + clean bank statements/ITR. तभी बैंक भरोसा करेगा और loan देगा।
Frequently Asked Question
1: मैंने dropout कर लिया, क्या bank automatically loan cancel कर देता है?
नहीं, bank loan cancel तभी करेगा जब sanction/disbursement stoppage हो और documentation agree हो। अगर disbursed है तो borrower liable है।
2: क्या मैं dropout के बाद किसी और course के लिए loan ले सकता हूँ?
हाँ, पर bank old loan की status और तुम्हारी financial credibility देखेगा। Settlement/NOC जरूरी हो सकता है।
3: अगर मेरा previous loan default हुई है, क्या instant settlement possible है?
कुछ banks settlement/one-time settlement के विकल्प देते हैं पर CIBIL पर नकारात्मक असर रहेगा, negotiate legal/financial advice लो।
Read: RBI Ombudsman में Loan Complaint कैसे दर्ज करें? (Fully practical guide)