चाहे Medical Emergency हो, घर की मरम्मत हो, शादी का खर्च हो, या फिर छुट्टियों का प्लान, एक Personal Loan तुरंत पैसों की जरूरत पूरी करने का सबसे आसान तरीका है। लेकिन सबसे बड़ा सवाल यह है कि सबसे सस्ता Personal Loan कहाँ से लें?
सस्ता Loan का मतलब है सबसे कम Interest Rate। थोड़े से Difference in Interest Rate से भी आपकी Total Cost में हजारों रुपये का फर्क आ सकता है। 2025 में, कई Banks ऐसे हैं जो बेहतरीन Interest Rates पर Personal Loan Offer कर रही हैं।
इस आर्टिकल में, हम आपके लिए भारत के Top 10 Banks की लिस्ट लाए हैं जो सबसे Competitive Interest Rates पर Personal Loan देते हैं। साथ ही, हम आपको बताएंगे कि Low Interest Rate Personal Loan पाने के लिए आपको क्या करना चाहिए।
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| टॉप 10 बैंक: भारत में सबसे सस्ते Personal Loan की लिस्ट 2025 | Lowest Interest Rates |
Personal Loan की लागत समझें: Interest Rate का असर
एक उदाहरण से समझते हैं कि Interest Rate का आपकी EMI और Total Cost पर कितना असर पड़ता है।
मान लीजिए:
- Loan Amount: ₹5,00,000
- Loan Tenure: 5 Years (60 Months)
| Interest Rate | Monthly EMI (₹) | Total Interest Payable (₹) | Total Amount Payable (₹) |
|---|---|---|---|
| 12% p.a. | 11,122 | 1,67,320 | 6,67,320 |
| 15% p.a. | 11,895 | 2,13,700 | 7,13,700 |
| 18% p.a. | 12,697 | 2,61,820 | 7,61,820 |
जैसा कि आप तालिका में देख सकते हैं, सिर्फ 3% Interest Rate बढ़ने से आपकी Total Cost में लगभग ₹46,000 से ₹94,000 तक का इजाफा हो जाता है! इसलिए सही Bank और Low Interest Rate चुनना कितना जरूरी है।
भारत में सबसे सस्ते Personal Loan देने वाले टॉप 10 बैंक (2025 अपडेट)
यह लिस्ट Banks के Current Interest Rates, Processing Fees, और Overall Customer Experience के आधार पर तैयार की गई है।
1. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI)
SBI अपने Personal Loan Products के लिए हमेशा Competitive Rates Offer करता है।
- Interest Rate: 11.15% p.a. से शुरू
- Processing Fee: Loan Amount का Up to 1.5% (Min. ₹1,000 + GST)
- Why Choose? Trust of India's Largest Bank, Transparent Charges, Wide Reach.
- Best For: Existing SBI Customers जिनका Salary Account या Long Relationship है।
2. पंजाब नेशनल बैंक (PNB)
यह Public Sector Bank Low Interest Rates और Affordable Processing Fees के लिए जानी जाती है।
- Interest Rate: 11.25% p.a. से शुरू
- Processing Fee: Loan Amount का Up to 1% (Subject to a minimum amount)
- Why Choose? Low Processing Fee, Government Bank का Trust।
- Best For: Customers जो Low Processing Fee चाहते हैं।
3. HDFC बैंक (HDFC)
India की Largest Private Bank, Pre-approved
Loans और Fast Disbursement के लिए Popular है।
- Interest Rate: 10.75% p.a. से शुरू (Pre-approved Customers के लिए)
- Processing Fee: Up to 2.50% of the loan amount (Min. ₹1,999 + GST)
- Why Choose? Instant Approval, Digital Process, Great Customer Service.
- Best For: Pre-approved Customers और जिन्हें Fast Loan चाहिए।
4. आईसीआईसीआई बैंक (ICICI)
ICICI Bank भी Low Interest Rates और Seamless Digital Experience Offer करता है।
- Interest Rate: 10.75% p.a. से शुरू
- Processing Fee: Up to 2.50% of the loan amount (Min. ₹1,999 + GST)
- Why Choose? Completely Online Process, Quick Disbursement within 4 hours।
- Best For: Tech-savvy Users जो Pure Digital Process पसंद करते हैं।
5. एक्सिस बैंक (AXIS)
Axis Bank Competitive Rates और Flexible
Tenure Options देता है।
- Interest Rate: 10.99% p.a. से शुरू
- Processing Fee: Up to 2% of the loan amount (Min. ₹1,999 + GST)
- Why Choose? Flexible Repayment Options, Good for Salaried Professionals.
- Best For: Salaried Individuals with a stable job.
6. बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB)
यह Public Sector Bank भी Low-Cost Personal Loan के Options
Provide करती है।
- Interest Rate: 11.25% p.a. से शुरू
- Processing Fee: 1-2% of the loan amount (Min. ₹1,000 + GST)
- Why Choose? Competitive Rates, Trust of a Government Bank.
- Best For: Customers जो PSU Banks पर भरोसा करते हैं।
7. कोटक महिंद्रा बैंक (KMB)
Kotak Bank offers fast processing and competitive rates,
especially for its existing customers.
- Interest Rate: 10.99% p.a. से शुरू
- Processing Fee: Up to 2.5% of the loan amount (Min. ₹999 + GST)
- Why Choose? Quick Sanction, Good Mobile Banking Experience.
- Best For: Existing Kotak Customers और जिन्हें Fast Service चाहिए।
8. आईडीएफसी फर्स्ट बैंक (IDFC)
यह Bank Aggressive Rates और Low Processing Fees के साथ Market में आया है।
- Interest Rate: 10.75% p.a. से शुरू
- Processing Fee: Up to 1% of the loan amount (Min. ₹1,000 + GST)
- Why Choose? Low Processing Fee, No Pre-payment Penalties.
- Best For: Customers जो Low Processing Fee और No Hidden Charges चाहते हैं।
9. इंडसइंड बैंक (Induslnd Bank)
IndusInd Bank offers personalized loan offers and
competitive interest rates.
- Interest Rate: 10.75% p.a. से शुरू
- Processing Fee: Up to 2.5% of the loan amount (Min. ₹1,999 + GST)
- Why Choose? Customized Offers, Good for High-Income Individuals.
- Best For: High-Net-Worth Individuals (HNI)
10. कैनरा बैंक (Canara Bank)
यह PSU Bank भी Low Interest Personal Loan Options Provide करती है।
- Interest Rate: 11.25% p.a. से शुरू
- Processing Fee: 1-2% of the loan amount (Min. ₹500 + GST)
- Why Choose? Low Minimum Processing Fee, Government Backing.
- Best For: Customers looking for lowest possible processing fee.
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
1. क्या Personal Loan पर Negotiate कर सकते हैं?
हाँ, बिल्कुल! अगर आपका CIBIL Score अच्छा है और आपकी Income Stable है, तो Bank के Sales Manager से Interest Rate और Processing Fee पर बात कर सकते हैं। अगर आपके पास दूसरे Bank का Better Offer है, तो उसका जिक्र जरूर करें।
2. Fixed Interest Rate बेहतर है या Floating?
Personal Loan में ज्यादातर Cases में Floating
Interest Rate ही मिलती है। Fixed Rate बहुत कम Banks देती हैं और वह Usually Higher होती है। Floating Rate में, अगर RBI
Policy Rates कम होते हैं,
तो आपकी Interest Rate भी कम हो सकती है।
3. सबसे कम समय में Personal Loan कौन सा Bank देता है?
HDFC Bank, ICICI Bank, और Axis
Bank जैसे Private Banks Digital Processing के कारण Personal Loan को कुछ ही घंटों में Approve और Disburse
कर देते हैं,
खासकर Pre-approved Customers के लिए।
4. क्या Processing Fee Refundable होती है?
Generally, Processing Fee Non-Refundable होती है। हालाँकि,
कुछ Banks Promotional Offers के तहत Processing Fee Waiver की सुविधा देती हैं। Agreement पढ़ें या Bank Executive से पूछ लें।
5. Low Interest Rate के चक्कर में क्या कोई Hidden Charges हैं?
हमेशा Loan Agreement को अच्छी तरह पढ़ें। Late Payment Charges, Pre-payment
Penalty, Stamp Duty, और GST on Processing Fee जैसे Charges पर नजर रखें। IDFC First जैसे Banks No Hidden Charges का दावा करते हैं।
6. क्या बिना Salary Slip के Personal Loan मिल सकता है?
हाँ,
मिल सकता है,
लेकिन Conditions Apply:
- Self-Employed Professionals: अगर आप Self-Employed हैं, तो Bank Statements और Income Tax Returns (ITR) के आधार पर Loan मिल सकता है।
- Salaried without Slips: अगर Salary Slip नहीं है, तो Bank 6-12 महीने की Bank Statement जहाँ Salary आती है, उससे Income Verify कर सकती है।
- Alternate Income Proof: कुछ Cases में, Rental Income Proof या Fixed Deposit Receipts भी Income Proof के तौर पर काम आ सकते हैं।
हालाँकि,
बिना Salary Slip के Interest Rate थोड़ा Higher हो सकता है।
7. Low CIBIL Score पर कौन सा Bank सबसे अच्छा Rate देता है?
Low CIBIL Score (जैसे 650-700) पर Lowest Rate पाना मुश्किल है,
फिर भी कुछ Banks दूसरों से बेहतर Deal Offer कर सकती हैं:
- IDFC FIRST Bank और IndusInd Bank कम Credit Score वाले Applications पर भी Considerate हो सकते हैं।
- Small Finance Banks जैसे AU Small Finance Bank भी Option हो सकते हैं।
- NBFCs जैसे Bajaj Finserv या Home Credit, Higher Interest Rate पर Loan Approve कर सकते हैं।
8. Personal Loan Reject होने के Main Reasons क्या हैं?
निम्नलिखित कारणों से Loan Reject हो सकता है:
- Low CIBIL Score: यह सबसे Common Reason है।
- Unstable Job History: बार-बार नौकरी बदलना।
- High Existing Debt: पहले से ही बहुत ज्यादा Loans या Credit Card Debt होना।
- Insufficient Income: EMI, आपकी Monthly Income के 50-60% से ज्यादा होना।
- Incorrect Application: Form में गलत Information भरना।
- No Credit History: कभी कोई Loan या Credit Card न लिया हो (Credit History का न होना)।
9. क्या Personal Loan की Tenure बाद में बदल सकती है?
हाँ, कुछ Conditions के साथ:
- Tenure Increase (EMI कम करना): अगर आपको EMI भारी लग रही है, तो Bank से Tenure बढ़ाकर EMI कम करने का Request कर सकते हैं। इसे Loan Restructuring कहते हैं। इसपर Extra Charges लग सकते हैं।
- Tenure Decrease (Loan जल्दी चुकाना): आप हमेशा Extra Payment करके Loan को जल्दी खत्म कर सकते हैं। हालाँकि, कुछ Banks Pre-payment Penalty लगा सकती हैं, इसलिए पहले Rules Check कर लें।
निष्कर्ष
सही Bank और सही Interest Rate चुनना आपके Personal Loan की Total Cost को कम करने की कुंजी है। SBI, PNB जैसे Public Sector Banks Low Rates Offer करती हैं, वहीं HDFC, ICICI, और IDFC First जैसे Private Banks Better Digital Experience और Fast Service देते हैं।
याद रखें, Advertised Starting from Rate सबको नहीं मिलती। अपना CIBIL Score Improve करें, Stable Financial Profile बनाए रखें, और हमेशा Multiple Options Compare करने के बाद ही Decision लें। एक Smart Borrower बनें और अपने Loan को एक Affordable Burden बनाए रखें।
अतिरिक्त संसाधन (Additional Resources)
- SBI Personal Loan: https://www.sbi.co.in/
- HDFC Bank Personal Loan: https://www.hdfcbank.com/
- CIBIL Score Check: https://www.cibil.com/
- Personal Loan EMI Calculator: https://emicalculator.net/
- RBI Loan Guidelines: https://www.rbi.org.in/
- Personal Loan Eligibility Calculator: https://www.loankagyan.online/2025/10/personal-loan-eligibility-calculator.html
अस्वीकरण (Disclaimer): यह लेख सिर्फ सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। Banks के Interest Rates और Charges बदल सकते हैं। Personal Loan लेने से पहिए संबंधित बैंक की Official Website से Latest Rates और Terms & Conditions की पुष्टि करें और आवश्यकता पड़ने पर योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।
Read: Loan Rejection का Real Reason: Bank का Internal Policy और Undisclosed Criteria क्या है?